Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 959 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 5 650,92 € | 5 650,92 € |
| Salaire net mensuel minimum | 17 124 € / mois | 16 145 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 76 720 € | 1 035 720 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 23 975 € | 982 975 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 959 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 11 708 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 14 785 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 959 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 33 074,00 € | 34 737,04 € | 925 926,00 € |
| Année 2 | 34 311,85 € | 33 499,19 € | 891 614,15 € |
| Année 3 | 35 596,04 € | 32 215,00 € | 856 018,11 € |
| Année 4 | 36 928,30 € | 30 882,74 € | 819 089,81 € |
| Année 5 | 38 310,41 € | 29 500,63 € | 780 779,40 € |
| Année 6 | 39 744,26 € | 28 066,78 € | 741 035,14 € |
| Année 7 | 41 231,77 € | 26 579,27 € | 699 803,37 € |
| Année 8 | 42 774,97 € | 25 036,07 € | 657 028,40 € |
| Année 9 | 44 375,91 € | 23 435,13 € | 612 652,49 € |
| Année 10 | 46 036,76 € | 21 774,28 € | 566 615,73 € |
| Année 11 | 47 759,79 € | 20 051,25 € | 518 855,94 € |
| Année 12 | 49 547,30 € | 18 263,74 € | 469 308,64 € |
| Année 13 | 51 401,70 € | 16 409,34 € | 417 906,94 € |
| Année 14 | 53 325,52 € | 14 485,52 € | 364 581,42 € |
| Année 15 | 55 321,34 € | 12 489,70 € | 309 260,08 € |
| Année 16 | 57 391,85 € | 10 419,19 € | 251 868,23 € |
| Année 17 | 59 539,84 € | 8 271,20 € | 192 328,39 € |
| Année 18 | 61 768,25 € | 6 042,79 € | 130 560,14 € |
| Année 19 | 64 080,08 € | 3 730,96 € | 66 480,06 € |
| Année 20 | 66 480,06 € | 1 332,64 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 959 000 € sur 20 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 76 720 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 23 975 € (2,5%).
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 16 145 €.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 11 508 € pour cette enveloppe de financement.