Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 959 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 6 893,46 € | 6 893,46 € |
| Salaire net mensuel minimum | 20 889 € / mois | 19 696 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 76 720 € | 1 035 720 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 23 975 € | 982 975 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 959 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 11 708 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 14 785 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 959 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 49 191,25 € | 33 530,27 € | 909 808,75 € |
| Année 2 | 50 981,50 € | 31 740,02 € | 858 827,25 € |
| Année 3 | 52 836,86 € | 29 884,66 € | 805 990,39 € |
| Année 4 | 54 759,78 € | 27 961,74 € | 751 230,61 € |
| Année 5 | 56 752,67 € | 25 968,85 € | 694 477,94 € |
| Année 6 | 58 818,09 € | 23 903,43 € | 635 659,85 € |
| Année 7 | 60 958,66 € | 21 762,86 € | 574 701,19 € |
| Année 8 | 63 177,15 € | 19 544,37 € | 511 524,04 € |
| Année 9 | 65 476,40 € | 17 245,12 € | 446 047,64 € |
| Année 10 | 67 859,29 € | 14 862,23 € | 378 188,35 € |
| Année 11 | 70 328,91 € | 12 392,61 € | 307 859,44 € |
| Année 12 | 72 888,40 € | 9 833,12 € | 234 971,04 € |
| Année 13 | 75 541,07 € | 7 180,45 € | 159 429,97 € |
| Année 14 | 78 290,26 € | 4 431,26 € | 81 139,71 € |
| Année 15 | 81 139,71 € | 1 582,03 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 959 000 € sur 15 ans :
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 95 900 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 11 508 € pour cette enveloppe de financement.