Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 859 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 5 061,67 € | 5 061,67 € |
| Salaire net mensuel minimum | 15 338 € / mois | 14 462 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 68 720 € | 927 720 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 21 475 € | 880 475 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 859 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 10 508 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 13 285 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 859 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 29 625,19 € | 31 114,85 € | 829 374,81 € |
| Année 2 | 30 733,98 € | 30 006,06 € | 798 640,83 € |
| Année 3 | 31 884,27 € | 28 855,77 € | 766 756,56 € |
| Année 4 | 33 077,58 € | 27 662,46 € | 733 678,98 € |
| Année 5 | 34 315,61 € | 26 424,43 € | 699 363,37 € |
| Année 6 | 35 599,93 € | 25 140,11 € | 663 763,44 € |
| Année 7 | 36 932,33 € | 23 807,71 € | 626 831,11 € |
| Année 8 | 38 314,62 € | 22 425,42 € | 588 516,49 € |
| Année 9 | 39 748,60 € | 20 991,44 € | 548 767,89 € |
| Année 10 | 41 236,28 € | 19 503,76 € | 507 531,61 € |
| Année 11 | 42 779,64 € | 17 960,40 € | 464 751,97 € |
| Année 12 | 44 380,76 € | 16 359,28 € | 420 371,21 € |
| Année 13 | 46 041,79 € | 14 698,25 € | 374 329,42 € |
| Année 14 | 47 765,02 € | 12 975,02 € | 326 564,40 € |
| Année 15 | 49 552,72 € | 11 187,32 € | 277 011,68 € |
| Année 16 | 51 407,32 € | 9 332,72 € | 225 604,36 € |
| Année 17 | 53 331,36 € | 7 408,68 € | 172 273,00 € |
| Année 18 | 55 327,39 € | 5 412,65 € | 116 945,61 € |
| Année 19 | 57 398,13 € | 3 341,91 € | 59 547,48 € |
| Année 20 | 59 547,48 € | 1 193,68 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 859 000 € sur 20 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 14 462 €.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.