Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 009 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 5 945,55 € | 5 945,55 € |
| Salaire net mensuel minimum | 18 017 € / mois | 16 987 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 80 720 € | 1 089 720 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 25 225 € | 1 034 225 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 009 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 12 308 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 15 535 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 1 009 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 34 798,45 € | 36 548,15 € | 974 201,55 € |
| Année 2 | 36 100,84 € | 35 245,76 € | 938 100,71 € |
| Année 3 | 37 452,00 € | 33 894,60 € | 900 648,71 € |
| Année 4 | 38 853,71 € | 32 492,89 € | 861 795,00 € |
| Année 5 | 40 307,89 € | 31 038,71 € | 821 487,11 € |
| Année 6 | 41 816,49 € | 29 530,11 € | 779 670,62 € |
| Année 7 | 43 381,56 € | 27 965,04 € | 736 289,06 € |
| Année 8 | 45 005,23 € | 26 341,37 € | 691 283,83 € |
| Année 9 | 46 689,62 € | 24 656,98 € | 644 594,21 € |
| Année 10 | 48 437,08 € | 22 909,52 € | 596 157,13 € |
| Année 11 | 50 249,96 € | 21 096,64 € | 545 907,17 € |
| Année 12 | 52 130,63 € | 19 215,97 € | 493 776,54 € |
| Année 13 | 54 081,77 € | 17 264,83 € | 439 694,77 € |
| Année 14 | 56 105,86 € | 15 240,74 € | 383 588,91 € |
| Année 15 | 58 205,76 € | 13 140,84 € | 325 383,15 € |
| Année 16 | 60 384,22 € | 10 962,38 € | 264 998,93 € |
| Année 17 | 62 644,24 € | 8 702,36 € | 202 354,69 € |
| Année 18 | 64 988,85 € | 6 357,75 € | 137 365,84 € |
| Année 19 | 67 421,15 € | 3 925,45 € | 69 944,69 € |
| Année 20 | 69 944,69 € | 1 402,06 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 009 000 € sur 20 ans :
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 80 720 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 25 225 € (2,5%).
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 100 900 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.