Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 059 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 6 240,18 € | 6 240,18 € |
| Salaire net mensuel minimum | 18 910 € / mois | 17 829 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 84 720 € | 1 143 720 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 26 475 € | 1 085 475 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 059 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 12 908 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 16 285 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 1 059 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 36 522,90 € | 38 359,26 € | 1 022 477,10 € |
| Année 2 | 37 889,82 € | 36 992,34 € | 984 587,28 € |
| Année 3 | 39 307,95 € | 35 574,21 € | 945 279,33 € |
| Année 4 | 40 779,12 € | 34 103,04 € | 904 500,21 € |
| Année 5 | 42 305,37 € | 32 576,79 € | 862 194,84 € |
| Année 6 | 43 888,73 € | 30 993,43 € | 818 306,11 € |
| Année 7 | 45 531,35 € | 29 350,81 € | 772 774,76 € |
| Année 8 | 47 235,48 € | 27 646,68 € | 725 539,28 € |
| Année 9 | 49 003,35 € | 25 878,81 € | 676 535,93 € |
| Année 10 | 50 837,41 € | 24 044,75 € | 625 698,52 € |
| Année 11 | 52 740,09 € | 22 142,07 € | 572 958,43 € |
| Année 12 | 54 714,01 € | 20 168,15 € | 518 244,42 € |
| Année 13 | 56 761,81 € | 18 120,35 € | 461 482,61 € |
| Année 14 | 58 886,23 € | 15 995,93 € | 402 596,38 € |
| Année 15 | 61 090,17 € | 13 791,99 € | 341 506,21 € |
| Année 16 | 63 376,60 € | 11 505,56 € | 278 129,61 € |
| Année 17 | 65 748,58 € | 9 133,58 € | 212 381,03 € |
| Année 18 | 68 209,38 € | 6 672,78 € | 144 171,65 € |
| Année 19 | 70 762,24 € | 4 119,92 € | 73 409,41 € |
| Année 20 | 73 409,41 € | 1 471,47 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 059 000 € sur 20 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 105 900 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 17 829 €.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.