Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 059 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 5 178,69 € | 5 178,69 € |
| Salaire net mensuel minimum | 15 693 € / mois | 14 796 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 84 720 € | 1 143 720 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 26 475 € | 1 085 475 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 059 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 12 908 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 16 285 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 059 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 18 010,35 € | 44 133,93 € | 1 040 989,65 € |
| Année 2 | 18 781,52 € | 43 362,76 € | 1 022 208,13 € |
| Année 3 | 19 585,71 € | 42 558,57 € | 1 002 622,42 € |
| Année 4 | 20 424,31 € | 41 719,97 € | 982 198,11 € |
| Année 5 | 21 298,86 € | 40 845,42 € | 960 899,25 € |
| Année 6 | 22 210,82 € | 39 933,46 € | 938 688,43 € |
| Année 7 | 23 161,88 € | 38 982,40 € | 915 526,55 € |
| Année 8 | 24 153,60 € | 37 990,68 € | 891 372,95 € |
| Année 9 | 25 187,79 € | 36 956,49 € | 866 185,16 € |
| Année 10 | 26 266,30 € | 35 877,98 € | 839 918,86 € |
| Année 11 | 27 390,97 € | 34 753,31 € | 812 527,89 € |
| Année 12 | 28 563,78 € | 33 580,50 € | 783 964,11 € |
| Année 13 | 29 786,84 € | 32 357,44 € | 754 177,27 € |
| Année 14 | 31 062,25 € | 31 082,03 € | 723 115,02 € |
| Année 15 | 32 392,27 € | 29 752,01 € | 690 722,75 € |
| Année 16 | 33 779,23 € | 28 365,05 € | 656 943,52 € |
| Année 17 | 35 225,63 € | 26 918,65 € | 621 717,89 € |
| Année 18 | 36 733,91 € | 25 410,37 € | 584 983,98 € |
| Année 19 | 38 306,77 € | 23 837,51 € | 546 677,21 € |
| Année 20 | 39 947,00 € | 22 197,28 € | 506 730,21 € |
| Année 21 | 41 657,43 € | 20 486,85 € | 465 072,78 € |
| Année 22 | 43 441,13 € | 18 703,15 € | 421 631,65 € |
| Année 23 | 45 301,21 € | 16 843,07 € | 376 330,44 € |
| Année 24 | 47 240,90 € | 14 903,38 € | 329 089,54 € |
| Année 25 | 49 263,66 € | 12 880,62 € | 279 825,88 € |
| Année 26 | 51 373,04 € | 10 771,24 € | 228 452,84 € |
| Année 27 | 53 572,73 € | 8 571,55 € | 174 880,11 € |
| Année 28 | 55 866,60 € | 6 277,68 € | 119 013,51 € |
| Année 29 | 58 258,72 € | 3 885,56 € | 60 754,79 € |
| Année 30 | 60 754,79 € | 1 391,07 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 059 000 € sur 30 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 14 796 €.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.