Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 159 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 5 667,71 € | 5 667,71 € |
| Salaire net mensuel minimum | 17 175 € / mois | 16 193 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 92 720 € | 1 251 720 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 28 975 € | 1 187 975 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 159 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 14 108 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 17 785 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 159 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 19 711,09 € | 48 301,43 € | 1 139 288,91 € |
| Année 2 | 20 555,07 € | 47 457,45 € | 1 118 733,84 € |
| Année 3 | 21 435,19 € | 46 577,33 € | 1 097 298,65 € |
| Année 4 | 22 353,00 € | 45 659,52 € | 1 074 945,65 € |
| Année 5 | 23 310,15 € | 44 702,37 € | 1 051 635,50 € |
| Année 6 | 24 308,23 € | 43 704,29 € | 1 027 327,27 € |
| Année 7 | 25 349,06 € | 42 663,46 € | 1 001 978,21 € |
| Année 8 | 26 434,45 € | 41 578,07 € | 975 543,76 € |
| Année 9 | 27 566,33 € | 40 446,19 € | 947 977,43 € |
| Année 10 | 28 746,66 € | 39 265,86 € | 919 230,77 € |
| Année 11 | 29 977,53 € | 38 034,99 € | 889 253,24 € |
| Année 12 | 31 261,11 € | 36 751,41 € | 857 992,13 € |
| Année 13 | 32 599,64 € | 35 412,88 € | 825 392,49 € |
| Année 14 | 33 995,49 € | 34 017,03 € | 791 397,00 € |
| Année 15 | 35 451,11 € | 32 561,41 € | 755 945,89 € |
| Année 16 | 36 969,07 € | 31 043,45 € | 718 976,82 € |
| Année 17 | 38 552,01 € | 29 460,51 € | 680 424,81 € |
| Année 18 | 40 202,72 € | 27 809,80 € | 640 222,09 € |
| Année 19 | 41 924,11 € | 26 088,41 € | 598 297,98 € |
| Année 20 | 43 719,23 € | 24 293,29 € | 554 578,75 € |
| Année 21 | 45 591,19 € | 22 421,33 € | 508 987,56 € |
| Année 22 | 47 543,31 € | 20 469,21 € | 461 444,25 € |
| Année 23 | 49 579,03 € | 18 433,49 € | 411 865,22 € |
| Année 24 | 51 701,91 € | 16 310,61 € | 360 163,31 € |
| Année 25 | 53 915,67 € | 14 096,85 € | 306 247,64 € |
| Année 26 | 56 224,24 € | 11 788,28 € | 250 023,40 € |
| Année 27 | 58 631,68 € | 9 380,84 € | 191 391,72 € |
| Année 28 | 61 142,15 € | 6 870,37 € | 130 249,57 € |
| Année 29 | 63 760,14 € | 4 252,38 € | 66 489,43 € |
| Année 30 | 66 489,43 € | 1 522,30 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 159 000 € sur 30 ans :
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 13 908 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.