Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 009 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 4 934,18 € | 4 934,18 € |
| Salaire net mensuel minimum | 14 952 € / mois | 14 098 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 80 720 € | 1 089 720 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 25 225 € | 1 034 225 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 009 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 12 308 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 15 535 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 009 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 17 160,00 € | 42 050,16 € | 991 840,00 € |
| Année 2 | 17 894,76 € | 41 315,40 € | 973 945,24 € |
| Année 3 | 18 660,97 € | 40 549,19 € | 955 284,27 € |
| Année 4 | 19 459,99 € | 39 750,17 € | 935 824,28 € |
| Année 5 | 20 293,23 € | 38 916,93 € | 915 531,05 € |
| Année 6 | 21 162,16 € | 38 048,00 € | 894 368,89 € |
| Année 7 | 22 068,27 € | 37 141,89 € | 872 300,62 € |
| Année 8 | 23 013,18 € | 36 196,98 € | 849 287,44 € |
| Année 9 | 23 998,54 € | 35 211,62 € | 825 288,90 € |
| Année 10 | 25 026,14 € | 34 184,02 € | 800 262,76 € |
| Année 11 | 26 097,70 € | 33 112,46 € | 774 165,06 € |
| Année 12 | 27 215,15 € | 31 995,01 € | 746 949,91 € |
| Année 13 | 28 380,44 € | 30 829,72 € | 718 569,47 € |
| Année 14 | 29 595,64 € | 29 614,52 € | 688 973,83 € |
| Année 15 | 30 862,87 € | 28 347,29 € | 658 110,96 € |
| Année 16 | 32 184,35 € | 27 025,81 € | 625 926,61 € |
| Année 17 | 33 562,42 € | 25 647,74 € | 592 364,19 € |
| Année 18 | 34 999,52 € | 24 210,64 € | 557 364,67 € |
| Année 19 | 36 498,12 € | 22 712,04 € | 520 866,55 € |
| Année 20 | 38 060,89 € | 21 149,27 € | 482 805,66 € |
| Année 21 | 39 690,60 € | 19 519,56 € | 443 115,06 € |
| Année 22 | 41 390,05 € | 17 820,11 € | 401 725,01 € |
| Année 23 | 43 162,29 € | 16 047,87 € | 358 562,72 € |
| Année 24 | 45 010,42 € | 14 199,74 € | 313 552,30 € |
| Année 25 | 46 937,67 € | 12 272,49 € | 266 614,63 € |
| Année 26 | 48 947,46 € | 10 262,70 € | 217 667,17 € |
| Année 27 | 51 043,28 € | 8 166,88 € | 166 623,89 € |
| Année 28 | 53 228,85 € | 5 981,31 € | 113 395,04 € |
| Année 29 | 55 508,02 € | 3 702,14 € | 57 887,02 € |
| Année 30 | 57 887,02 € | 1 325,42 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 009 000 € sur 30 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 14 098 €.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 12 108 € pour cette enveloppe de financement.