Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 109 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 6 534,80 € | 6 534,80 € |
| Salaire net mensuel minimum | 19 802 € / mois | 18 671 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 88 720 € | 1 197 720 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 27 725 € | 1 136 725 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 109 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 13 508 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 17 035 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 1 109 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 38 247,23 € | 40 170,37 € | 1 070 752,77 € |
| Année 2 | 39 678,72 € | 38 738,88 € | 1 031 074,05 € |
| Année 3 | 41 163,75 € | 37 253,85 € | 989 910,30 € |
| Année 4 | 42 704,41 € | 35 713,19 € | 947 205,89 € |
| Année 5 | 44 302,70 € | 34 114,90 € | 902 903,19 € |
| Année 6 | 45 960,83 € | 32 456,77 € | 856 942,36 € |
| Année 7 | 47 681,00 € | 30 736,60 € | 809 261,36 € |
| Année 8 | 49 465,56 € | 28 952,04 € | 759 795,80 € |
| Année 9 | 51 316,92 € | 27 100,68 € | 708 478,88 € |
| Année 10 | 53 237,56 € | 25 180,04 € | 655 241,32 € |
| Année 11 | 55 230,08 € | 23 187,52 € | 600 011,24 € |
| Année 12 | 57 297,18 € | 21 120,42 € | 542 714,06 € |
| Année 13 | 59 441,66 € | 18 975,94 € | 483 272,40 € |
| Année 14 | 61 666,36 € | 16 751,24 € | 421 606,04 € |
| Année 15 | 63 974,36 € | 14 443,24 € | 357 631,68 € |
| Année 16 | 66 368,76 € | 12 048,84 € | 291 262,92 € |
| Année 17 | 68 852,75 € | 9 564,85 € | 222 410,17 € |
| Année 18 | 71 429,68 € | 6 987,92 € | 150 980,49 € |
| Année 19 | 74 103,10 € | 4 314,50 € | 76 877,39 € |
| Année 20 | 76 877,39 € | 1 541,04 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 109 000 € sur 20 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.