Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 409 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 7 244,11 € | 7 244,11 € |
| Salaire net mensuel minimum | 21 952 € / mois | 20 697 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 112 720 € | 1 521 720 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 35 225 € | 1 444 225 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 409 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 17 108 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 21 535 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 409 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 34 683,89 € | 52 245,43 € | 1 374 316,11 € |
| Année 2 | 36 007,16 € | 50 922,16 € | 1 338 308,95 € |
| Année 3 | 37 380,87 € | 49 548,45 € | 1 300 928,08 € |
| Année 4 | 38 807,00 € | 48 122,32 € | 1 262 121,08 € |
| Année 5 | 40 287,55 € | 46 641,77 € | 1 221 833,53 € |
| Année 6 | 41 824,58 € | 45 104,74 € | 1 180 008,95 € |
| Année 7 | 43 420,24 € | 43 509,08 € | 1 136 588,71 € |
| Année 8 | 45 076,74 € | 41 852,58 € | 1 091 511,97 € |
| Année 9 | 46 796,50 € | 40 132,82 € | 1 044 715,47 € |
| Année 10 | 48 581,82 € | 38 347,50 € | 996 133,65 € |
| Année 11 | 50 435,29 € | 36 494,03 € | 945 698,36 € |
| Année 12 | 52 359,48 € | 34 569,84 € | 893 338,88 € |
| Année 13 | 54 357,06 € | 32 572,26 € | 838 981,82 € |
| Année 14 | 56 430,86 € | 30 498,46 € | 782 550,96 € |
| Année 15 | 58 583,76 € | 28 345,56 € | 723 967,20 € |
| Année 16 | 60 818,81 € | 26 110,51 € | 663 148,39 € |
| Année 17 | 63 139,12 € | 23 790,20 € | 600 009,27 € |
| Année 18 | 65 547,96 € | 21 381,36 € | 534 461,31 € |
| Année 19 | 68 048,71 € | 18 880,61 € | 466 412,60 € |
| Année 20 | 70 644,84 € | 16 284,48 € | 395 767,76 € |
| Année 21 | 73 340,04 € | 13 589,28 € | 322 427,72 € |
| Année 22 | 76 138,05 € | 10 791,27 € | 246 289,67 € |
| Année 23 | 79 042,81 € | 7 886,51 € | 167 246,86 € |
| Année 24 | 82 058,41 € | 4 870,91 € | 85 188,45 € |
| Année 25 | 85 188,45 € | 1 740,27 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 409 000 € sur 25 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 140 900 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.