Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 409 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 6 890,25 € | 6 890,25 € |
| Salaire net mensuel minimum | 20 880 € / mois | 19 686 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 112 720 € | 1 521 720 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 35 225 € | 1 444 225 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 409 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 17 108 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 21 535 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 409 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 23 962,82 € | 58 720,18 € | 1 385 037,18 € |
| Année 2 | 24 988,83 € | 57 694,17 € | 1 360 048,35 € |
| Année 3 | 26 058,83 € | 56 624,17 € | 1 333 989,52 € |
| Année 4 | 27 174,58 € | 55 508,42 € | 1 306 814,94 € |
| Année 5 | 28 338,17 € | 54 344,83 € | 1 278 476,77 € |
| Année 6 | 29 551,54 € | 53 131,46 € | 1 248 925,23 € |
| Année 7 | 30 816,87 € | 51 866,13 € | 1 218 108,36 € |
| Année 8 | 32 136,38 € | 50 546,62 € | 1 185 971,98 € |
| Année 9 | 33 512,42 € | 49 170,58 € | 1 152 459,56 € |
| Année 10 | 34 947,33 € | 47 735,67 € | 1 117 512,23 € |
| Année 11 | 36 443,74 € | 46 239,26 € | 1 081 068,49 € |
| Année 12 | 38 004,17 € | 44 678,83 € | 1 043 064,32 € |
| Année 13 | 39 631,41 € | 43 051,59 € | 1 003 432,91 € |
| Année 14 | 41 328,36 € | 41 354,64 € | 962 104,55 € |
| Année 15 | 43 097,95 € | 39 585,05 € | 919 006,60 € |
| Année 16 | 44 943,33 € | 37 739,67 € | 874 063,27 € |
| Année 17 | 46 867,73 € | 35 815,27 € | 827 195,54 € |
| Année 18 | 48 874,52 € | 33 808,48 € | 778 321,02 € |
| Année 19 | 50 967,21 € | 31 715,79 € | 727 353,81 € |
| Année 20 | 53 149,53 € | 29 533,47 € | 674 204,28 € |
| Année 21 | 55 425,28 € | 27 257,72 € | 618 779,00 € |
| Année 22 | 57 798,46 € | 24 884,54 € | 560 980,54 € |
| Année 23 | 60 273,30 € | 22 409,70 € | 500 707,24 € |
| Année 24 | 62 854,09 € | 19 828,91 € | 437 853,15 € |
| Année 25 | 65 545,38 € | 17 137,62 € | 372 307,77 € |
| Année 26 | 68 351,86 € | 14 331,14 € | 303 955,91 € |
| Année 27 | 71 278,58 € | 11 404,42 € | 232 677,33 € |
| Année 28 | 74 330,57 € | 8 352,43 € | 158 346,76 € |
| Année 29 | 77 513,28 € | 5 169,72 € | 80 833,48 € |
| Année 30 | 80 833,48 € | 1 850,77 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 409 000 € sur 30 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 16 908 € pour cette enveloppe de financement.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 112 720 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 35 225 € (2,5%).
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 19 686 €.