Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 459 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 7 134,76 € | 7 134,76 € |
| Salaire net mensuel minimum | 21 620 € / mois | 20 385 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 116 720 € | 1 575 720 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 36 475 € | 1 495 475 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 459 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 17 708 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 22 285 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 459 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 24 813,16 € | 60 803,96 € | 1 434 186,84 € |
| Année 2 | 25 875,60 € | 59 741,52 € | 1 408 311,24 € |
| Année 3 | 26 983,55 € | 58 633,57 € | 1 381 327,69 € |
| Année 4 | 28 138,92 € | 57 478,20 € | 1 353 188,77 € |
| Année 5 | 29 343,78 € | 56 273,34 € | 1 323 844,99 € |
| Année 6 | 30 600,23 € | 55 016,89 € | 1 293 244,76 € |
| Année 7 | 31 910,45 € | 53 706,67 € | 1 261 334,31 € |
| Année 8 | 33 276,81 € | 52 340,31 € | 1 228 057,50 € |
| Année 9 | 34 701,67 € | 50 915,45 € | 1 193 355,83 € |
| Année 10 | 36 187,50 € | 49 429,62 € | 1 157 168,33 € |
| Année 11 | 37 736,98 € | 47 880,14 € | 1 119 431,35 € |
| Année 12 | 39 352,82 € | 46 264,30 € | 1 080 078,53 € |
| Année 13 | 41 037,84 € | 44 579,28 € | 1 039 040,69 € |
| Année 14 | 42 794,98 € | 42 822,14 € | 996 245,71 € |
| Année 15 | 44 627,39 € | 40 989,73 € | 951 618,32 € |
| Année 16 | 46 538,23 € | 39 078,89 € | 905 080,09 € |
| Année 17 | 48 530,91 € | 37 086,21 € | 856 549,18 € |
| Année 18 | 50 608,92 € | 35 008,20 € | 805 940,26 € |
| Année 19 | 52 775,87 € | 32 841,25 € | 753 164,39 € |
| Année 20 | 55 035,63 € | 30 581,49 € | 698 128,76 € |
| Année 21 | 57 392,15 € | 28 224,97 € | 640 736,61 € |
| Année 22 | 59 849,56 € | 25 767,56 € | 580 887,05 € |
| Année 23 | 62 412,20 € | 23 204,92 € | 518 474,85 € |
| Année 24 | 65 084,56 € | 20 532,56 € | 453 390,29 € |
| Année 25 | 67 871,35 € | 17 745,77 € | 385 518,94 € |
| Année 26 | 70 777,46 € | 14 839,66 € | 314 741,48 € |
| Année 27 | 73 808,03 € | 11 809,09 € | 240 933,45 € |
| Année 28 | 76 968,35 € | 8 648,77 € | 163 965,10 € |
| Année 29 | 80 263,96 € | 5 353,16 € | 83 701,14 € |
| Année 30 | 83 701,14 € | 1 916,40 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 459 000 € sur 30 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 145 900 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 116 720 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 36 475 € (2,5%).