Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 559 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 7 623,78 € | 7 623,78 € |
| Salaire net mensuel minimum | 23 102 € / mois | 21 782 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 124 720 € | 1 683 720 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 38 975 € | 1 597 975 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 559 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 18 908 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 23 785 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 559 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 26 513,89 € | 64 971,47 € | 1 532 486,11 € |
| Année 2 | 27 649,18 € | 63 836,18 € | 1 504 836,93 € |
| Année 3 | 28 833,04 € | 62 652,32 € | 1 476 003,89 € |
| Année 4 | 30 067,62 € | 61 417,74 € | 1 445 936,27 € |
| Année 5 | 31 355,04 € | 60 130,32 € | 1 414 581,23 € |
| Année 6 | 32 697,64 € | 58 787,72 € | 1 381 883,59 € |
| Année 7 | 34 097,65 € | 57 387,71 € | 1 347 785,94 € |
| Année 8 | 35 557,64 € | 55 927,72 € | 1 312 228,30 € |
| Année 9 | 37 080,16 € | 54 405,20 € | 1 275 148,14 € |
| Année 10 | 38 667,86 € | 52 817,50 € | 1 236 480,28 € |
| Année 11 | 40 323,56 € | 51 161,80 € | 1 196 156,72 € |
| Année 12 | 42 050,12 € | 49 435,24 € | 1 154 106,60 € |
| Année 13 | 43 850,62 € | 47 634,74 € | 1 110 255,98 € |
| Année 14 | 45 728,23 € | 45 757,13 € | 1 064 527,75 € |
| Année 15 | 47 686,21 € | 43 799,15 € | 1 016 841,54 € |
| Année 16 | 49 728,02 € | 41 757,34 € | 967 113,52 € |
| Année 17 | 51 857,29 € | 39 628,07 € | 915 256,23 € |
| Année 18 | 54 077,71 € | 37 407,65 € | 861 178,52 € |
| Année 19 | 56 393,23 € | 35 092,13 € | 804 785,29 € |
| Année 20 | 58 807,87 € | 32 677,49 € | 745 977,42 € |
| Année 21 | 61 325,89 € | 30 159,47 € | 684 651,53 € |
| Année 22 | 63 951,76 € | 27 533,60 € | 620 699,77 € |
| Année 23 | 66 690,04 € | 24 795,32 € | 554 009,73 € |
| Année 24 | 69 545,57 € | 21 939,79 € | 484 464,16 € |
| Année 25 | 72 523,39 € | 18 961,97 € | 411 940,77 € |
| Année 26 | 75 628,69 € | 15 856,67 € | 336 312,08 € |
| Année 27 | 78 866,95 € | 12 618,41 € | 257 445,13 € |
| Année 28 | 82 243,88 € | 9 241,48 € | 175 201,25 € |
| Année 29 | 85 765,40 € | 5 719,96 € | 89 435,85 € |
| Année 30 | 89 435,85 € | 2 047,67 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 559 000 € sur 30 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 18 708 € pour cette enveloppe de financement.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 155 900 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 21 782 €.