Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 509 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 7 379,27 € | 7 379,27 € |
| Salaire net mensuel minimum | 22 361 € / mois | 21 084 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 120 720 € | 1 629 720 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 37 725 € | 1 546 725 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 509 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 18 308 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 23 035 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 509 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 25 663,51 € | 62 887,73 € | 1 483 336,49 € |
| Année 2 | 26 762,37 € | 61 788,87 € | 1 456 574,12 € |
| Année 3 | 27 908,28 € | 60 642,96 € | 1 428 665,84 € |
| Année 4 | 29 103,28 € | 59 447,96 € | 1 399 562,56 € |
| Année 5 | 30 349,42 € | 58 201,82 € | 1 369 213,14 € |
| Année 6 | 31 648,91 € | 56 902,33 € | 1 337 564,23 € |
| Année 7 | 33 004,08 € | 55 547,16 € | 1 304 560,15 € |
| Année 8 | 34 417,23 € | 54 134,01 € | 1 270 142,92 € |
| Année 9 | 35 890,91 € | 52 660,33 € | 1 234 252,01 € |
| Année 10 | 37 427,68 € | 51 123,56 € | 1 196 824,33 € |
| Année 11 | 39 030,26 € | 49 520,98 € | 1 157 794,07 € |
| Année 12 | 40 701,47 € | 47 849,77 € | 1 117 092,60 € |
| Année 13 | 42 444,22 € | 46 107,02 € | 1 074 648,38 € |
| Année 14 | 44 261,59 € | 44 289,65 € | 1 030 386,79 € |
| Année 15 | 46 156,79 € | 42 394,45 € | 984 230,00 € |
| Année 16 | 48 133,13 € | 40 418,11 € | 936 096,87 € |
| Année 17 | 50 194,09 € | 38 357,15 € | 885 902,78 € |
| Année 18 | 52 343,30 € | 36 207,94 € | 833 559,48 € |
| Année 19 | 54 584,54 € | 33 966,70 € | 778 974,94 € |
| Année 20 | 56 921,73 € | 31 629,51 € | 722 053,21 € |
| Année 21 | 59 359,02 € | 29 192,22 € | 662 694,19 € |
| Année 22 | 61 900,64 € | 26 650,60 € | 600 793,55 € |
| Année 23 | 64 551,11 € | 24 000,13 € | 536 242,44 € |
| Année 24 | 67 315,06 € | 21 236,18 € | 468 927,38 € |
| Année 25 | 70 197,34 € | 18 353,90 € | 398 730,04 € |
| Année 26 | 73 203,06 € | 15 348,18 € | 325 526,98 € |
| Année 27 | 76 337,49 € | 12 213,75 € | 249 189,49 € |
| Année 28 | 79 606,10 € | 8 945,14 € | 169 583,39 € |
| Année 29 | 83 014,67 € | 5 536,57 € | 86 568,72 € |
| Année 30 | 86 568,72 € | 1 982,04 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 509 000 € sur 30 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 21 084 €.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.