Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 609 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 7 868,29 € | 7 868,29 € |
| Salaire net mensuel minimum | 23 843 € / mois | 22 481 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 128 720 € | 1 737 720 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 40 225 € | 1 649 225 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 609 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 19 508 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 24 535 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 609 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 27 364,25 € | 67 055,23 € | 1 581 635,75 € |
| Année 2 | 28 535,93 € | 65 883,55 € | 1 553 099,82 € |
| Année 3 | 29 757,78 € | 64 661,70 € | 1 523 342,04 € |
| Année 4 | 31 031,96 € | 63 387,52 € | 1 492 310,08 € |
| Année 5 | 32 360,67 € | 62 058,81 € | 1 459 949,41 € |
| Année 6 | 33 746,31 € | 60 673,17 € | 1 426 203,10 € |
| Année 7 | 35 191,26 € | 59 228,22 € | 1 391 011,84 € |
| Année 8 | 36 698,08 € | 57 721,40 € | 1 354 313,76 € |
| Année 9 | 38 269,41 € | 56 150,07 € | 1 316 044,35 € |
| Année 10 | 39 908,01 € | 54 511,47 € | 1 276 136,34 € |
| Année 11 | 41 616,82 € | 52 802,66 € | 1 234 519,52 € |
| Année 12 | 43 398,76 € | 51 020,72 € | 1 191 120,76 € |
| Année 13 | 45 257,02 € | 49 162,46 € | 1 145 863,74 € |
| Année 14 | 47 194,84 € | 47 224,64 € | 1 098 668,90 € |
| Année 15 | 49 215,62 € | 45 203,86 € | 1 049 453,28 € |
| Année 16 | 51 322,95 € | 43 096,53 € | 998 130,33 € |
| Année 17 | 53 520,47 € | 40 899,01 € | 944 609,86 € |
| Année 18 | 55 812,11 € | 38 607,37 € | 888 797,75 € |
| Année 19 | 58 201,88 € | 36 217,60 € | 830 595,87 € |
| Année 20 | 60 693,98 € | 33 725,50 € | 769 901,89 € |
| Année 21 | 63 292,76 € | 31 126,72 € | 706 609,13 € |
| Année 22 | 66 002,85 € | 28 416,63 € | 640 606,28 € |
| Année 23 | 68 828,94 € | 25 590,54 € | 571 777,34 € |
| Année 24 | 71 776,05 € | 22 643,43 € | 500 001,29 € |
| Année 25 | 74 849,38 € | 19 570,10 € | 425 151,91 € |
| Année 26 | 78 054,28 € | 16 365,20 € | 347 097,63 € |
| Année 27 | 81 396,40 € | 13 023,08 € | 265 701,23 € |
| Année 28 | 84 881,64 € | 9 537,84 € | 180 819,59 € |
| Année 29 | 88 516,09 € | 5 903,39 € | 92 303,50 € |
| Année 30 | 92 303,50 € | 2 113,28 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 609 000 € sur 30 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.