Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 609 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 9 481,06 € | 9 481,06 € |
| Salaire net mensuel minimum | 28 730 € / mois | 27 089 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 128 720 € | 1 737 720 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 40 225 € | 1 649 225 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 609 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 19 508 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 24 535 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 1 609 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 55 491,27 € | 58 281,45 € | 1 553 508,73 € |
| Année 2 | 57 568,14 € | 56 204,58 € | 1 495 940,59 € |
| Année 3 | 59 722,75 € | 54 049,97 € | 1 436 217,84 € |
| Année 4 | 61 958,01 € | 51 814,71 € | 1 374 259,83 € |
| Année 5 | 64 276,91 € | 49 495,81 € | 1 309 982,92 € |
| Année 6 | 66 682,59 € | 47 090,13 € | 1 243 300,33 € |
| Année 7 | 69 178,34 € | 44 594,38 € | 1 174 121,99 € |
| Année 8 | 71 767,47 € | 42 005,25 € | 1 102 354,52 € |
| Année 9 | 74 453,51 € | 39 319,21 € | 1 027 901,01 € |
| Année 10 | 77 240,10 € | 36 532,62 € | 950 660,91 € |
| Année 11 | 80 130,97 € | 33 641,75 € | 870 529,94 € |
| Année 12 | 83 130,04 € | 30 642,68 € | 787 399,90 € |
| Année 13 | 86 241,36 € | 27 531,36 € | 701 158,54 € |
| Année 14 | 89 469,11 € | 24 303,61 € | 611 689,43 € |
| Année 15 | 92 817,69 € | 20 955,03 € | 518 871,74 € |
| Année 16 | 96 291,58 € | 17 481,14 € | 422 580,16 € |
| Année 17 | 99 895,50 € | 13 877,22 € | 322 684,66 € |
| Année 18 | 103 634,28 € | 10 138,44 € | 219 050,38 € |
| Année 19 | 107 513,02 € | 6 259,70 € | 111 537,36 € |
| Année 20 | 111 537,36 € | 2 235,81 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 609 000 € sur 20 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.