Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 709 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 10 070,31 € | 10 070,31 € |
| Salaire net mensuel minimum | 30 516 € / mois | 28 772 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 136 720 € | 1 845 720 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 42 725 € | 1 751 725 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 709 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 20 708 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 26 035 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 1 709 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 58 940,05 € | 61 903,67 € | 1 650 059,95 € |
| Année 2 | 61 146,00 € | 59 697,72 € | 1 588 913,95 € |
| Année 3 | 63 434,52 € | 57 409,20 € | 1 525 479,43 € |
| Année 4 | 65 808,68 € | 55 035,04 € | 1 459 670,75 € |
| Année 5 | 68 271,72 € | 52 572,00 € | 1 391 399,03 € |
| Année 6 | 70 826,93 € | 50 016,79 € | 1 320 572,10 € |
| Année 7 | 73 477,77 € | 47 365,95 € | 1 247 094,33 € |
| Année 8 | 76 227,83 € | 44 615,89 € | 1 170 866,50 € |
| Année 9 | 79 080,83 € | 41 762,89 € | 1 091 785,67 € |
| Année 10 | 82 040,58 € | 38 803,14 € | 1 009 745,09 € |
| Année 11 | 85 111,13 € | 35 732,59 € | 924 633,96 € |
| Année 12 | 88 296,59 € | 32 547,13 € | 836 337,37 € |
| Année 13 | 91 601,27 € | 29 242,45 € | 744 736,10 € |
| Année 14 | 95 029,63 € | 25 814,09 € | 649 706,47 € |
| Année 15 | 98 586,32 € | 22 257,40 € | 551 120,15 € |
| Année 16 | 102 276,13 € | 18 567,59 € | 448 844,02 € |
| Année 17 | 106 104,02 € | 14 739,70 € | 342 740,00 € |
| Année 18 | 110 075,17 € | 10 768,55 € | 232 664,83 € |
| Année 19 | 114 194,97 € | 6 648,75 € | 118 469,86 € |
| Année 20 | 118 469,86 € | 2 374,76 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 709 000 € sur 20 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 170 900 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 28 772 €.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 136 720 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 42 725 € (2,5%).