Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 809 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 10 659,56 € | 10 659,56 € |
| Salaire net mensuel minimum | 32 302 € / mois | 30 456 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 144 720 € | 1 953 720 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 45 225 € | 1 854 225 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 809 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 21 908 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 27 535 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 1 809 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 62 388,83 € | 65 525,89 € | 1 746 611,17 € |
| Année 2 | 64 723,86 € | 63 190,86 € | 1 681 887,31 € |
| Année 3 | 67 146,28 € | 60 768,44 € | 1 614 741,03 € |
| Année 4 | 69 659,39 € | 58 255,33 € | 1 545 081,64 € |
| Année 5 | 72 266,53 € | 55 648,19 € | 1 472 815,11 € |
| Année 6 | 74 971,27 € | 52 943,45 € | 1 397 843,84 € |
| Année 7 | 77 777,20 € | 50 137,52 € | 1 320 066,64 € |
| Année 8 | 80 688,18 € | 47 226,54 € | 1 239 378,46 € |
| Année 9 | 83 708,09 € | 44 206,63 € | 1 155 670,37 € |
| Année 10 | 86 841,06 € | 41 073,66 € | 1 068 829,31 € |
| Année 11 | 90 091,25 € | 37 823,47 € | 978 738,06 € |
| Année 12 | 93 463,11 € | 34 451,61 € | 885 274,95 € |
| Année 13 | 96 961,16 € | 30 953,56 € | 788 313,79 € |
| Année 14 | 100 590,13 € | 27 324,59 € | 687 723,66 € |
| Année 15 | 104 354,93 € | 23 559,79 € | 583 368,73 € |
| Année 16 | 108 260,63 € | 19 654,09 € | 475 108,10 € |
| Année 17 | 112 312,52 € | 15 602,20 € | 362 795,58 € |
| Année 18 | 116 516,03 € | 11 398,69 € | 246 279,55 € |
| Année 19 | 120 876,89 € | 7 037,83 € | 125 402,66 € |
| Année 20 | 125 402,66 € | 2 513,75 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 809 000 € sur 20 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 180 900 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.