Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 909 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 11 248,82 € | 11 248,82 € |
| Salaire net mensuel minimum | 34 087 € / mois | 32 139 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 152 720 € | 2 061 720 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 47 725 € | 1 956 725 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 909 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 23 108 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 29 035 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 1 909 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 65 837,75 € | 69 148,09 € | 1 843 162,25 € |
| Année 2 | 68 301,85 € | 66 683,99 € | 1 774 860,40 € |
| Année 3 | 70 858,19 € | 64 127,65 € | 1 704 002,21 € |
| Année 4 | 73 510,21 € | 61 475,63 € | 1 630 492,00 € |
| Année 5 | 76 261,48 € | 58 724,36 € | 1 554 230,52 € |
| Année 6 | 79 115,72 € | 55 870,12 € | 1 475 114,80 € |
| Année 7 | 82 076,81 € | 52 909,03 € | 1 393 037,99 € |
| Année 8 | 85 148,68 € | 49 837,16 € | 1 307 889,31 € |
| Année 9 | 88 335,55 € | 46 650,29 € | 1 219 553,76 € |
| Année 10 | 91 641,70 € | 43 344,14 € | 1 127 912,06 € |
| Année 11 | 95 071,60 € | 39 914,24 € | 1 032 840,46 € |
| Année 12 | 98 629,84 € | 36 356,00 € | 934 210,62 € |
| Année 13 | 102 321,26 € | 32 664,58 € | 831 889,36 € |
| Année 14 | 106 150,85 € | 28 834,99 € | 725 738,51 € |
| Année 15 | 110 123,76 € | 24 862,08 € | 615 614,75 € |
| Année 16 | 114 245,37 € | 20 740,47 € | 501 369,38 € |
| Année 17 | 118 521,24 € | 16 464,60 € | 382 848,14 € |
| Année 18 | 122 957,14 € | 12 028,70 € | 259 891,00 € |
| Année 19 | 127 559,06 € | 7 426,78 € | 132 331,94 € |
| Année 20 | 132 331,94 € | 2 652,61 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 909 000 € sur 20 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 190 900 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 32 139 €.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.