Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 009 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 11 838,07 € | 11 838,07 € |
| Salaire net mensuel minimum | 35 873 € / mois | 33 823 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 160 720 € | 2 169 720 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 50 225 € | 2 059 225 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 009 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 24 308 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 30 535 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 2 009 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 69 286,53 € | 72 770,31 € | 1 939 713,47 € |
| Année 2 | 71 879,72 € | 70 177,12 € | 1 867 833,75 € |
| Année 3 | 74 569,97 € | 67 486,87 € | 1 793 263,78 € |
| Année 4 | 77 360,90 € | 64 695,94 € | 1 715 902,88 € |
| Année 5 | 80 256,29 € | 61 800,55 € | 1 635 646,59 € |
| Année 6 | 83 260,05 € | 58 796,79 € | 1 552 386,54 € |
| Année 7 | 86 376,23 € | 55 680,61 € | 1 466 010,31 € |
| Année 8 | 89 609,05 € | 52 447,79 € | 1 376 401,26 € |
| Année 9 | 92 962,86 € | 49 093,98 € | 1 283 438,40 € |
| Année 10 | 96 442,16 € | 45 614,68 € | 1 186 996,24 € |
| Année 11 | 100 051,72 € | 42 005,12 € | 1 086 944,52 € |
| Année 12 | 103 796,38 € | 38 260,46 € | 983 148,14 € |
| Année 13 | 107 681,16 € | 34 375,68 € | 875 466,98 € |
| Année 14 | 111 711,33 € | 30 345,51 € | 763 755,65 € |
| Année 15 | 115 892,41 € | 26 164,43 € | 647 863,24 € |
| Année 16 | 120 229,89 € | 21 826,95 € | 527 633,35 € |
| Année 17 | 124 729,75 € | 17 327,09 € | 402 903,60 € |
| Année 18 | 129 398,02 € | 12 658,82 € | 273 505,58 € |
| Année 19 | 134 241,02 € | 7 815,82 € | 139 264,56 € |
| Année 20 | 139 264,56 € | 2 791,56 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 009 000 € sur 20 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 24 108 € pour cette enveloppe de financement.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 160 720 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 50 225 € (2,5%).
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.