Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 109 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 12 427,32 € | 12 427,32 € |
| Salaire net mensuel minimum | 37 659 € / mois | 35 507 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 168 720 € | 2 277 720 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 52 725 € | 2 161 725 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 109 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 25 508 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 32 035 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 2 109 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 72 735,30 € | 76 392,54 € | 2 036 264,70 € |
| Année 2 | 75 457,58 € | 73 670,26 € | 1 960 807,12 € |
| Année 3 | 78 281,74 € | 70 846,10 € | 1 882 525,38 € |
| Année 4 | 81 211,59 € | 67 916,25 € | 1 801 313,79 € |
| Année 5 | 84 251,11 € | 64 876,73 € | 1 717 062,68 € |
| Année 6 | 87 404,38 € | 61 723,46 € | 1 629 658,30 € |
| Année 7 | 90 675,67 € | 58 452,17 € | 1 538 982,63 € |
| Année 8 | 94 069,39 € | 55 058,45 € | 1 444 913,24 € |
| Année 9 | 97 590,13 € | 51 537,71 € | 1 347 323,11 € |
| Année 10 | 101 242,64 € | 47 885,20 € | 1 246 080,47 € |
| Année 11 | 105 031,88 € | 44 095,96 € | 1 141 048,59 € |
| Année 12 | 108 962,90 € | 40 164,94 € | 1 032 085,69 € |
| Année 13 | 113 041,06 € | 36 086,78 € | 919 044,63 € |
| Année 14 | 117 271,86 € | 31 855,98 € | 801 772,77 € |
| Année 15 | 121 660,99 € | 27 466,85 € | 680 111,78 € |
| Année 16 | 126 214,42 € | 22 913,42 € | 553 897,36 € |
| Année 17 | 130 938,25 € | 18 189,59 € | 422 959,11 € |
| Année 18 | 135 838,92 € | 13 288,92 € | 287 120,19 € |
| Année 19 | 140 922,96 € | 8 204,88 € | 146 197,23 € |
| Année 20 | 146 197,23 € | 2 930,54 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 109 000 € sur 20 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 210 900 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.