Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 159 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 12 721,95 € | 12 721,95 € |
| Salaire net mensuel minimum | 38 551 € / mois | 36 348 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 172 720 € | 2 331 720 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 53 975 € | 2 212 975 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 159 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 26 108 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 32 785 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 2 159 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 74 459,77 € | 78 203,63 € | 2 084 540,23 € |
| Année 2 | 77 246,58 € | 75 416,82 € | 2 007 293,65 € |
| Année 3 | 80 137,69 € | 72 525,71 € | 1 927 155,96 € |
| Année 4 | 83 137,01 € | 69 526,39 € | 1 844 018,95 € |
| Année 5 | 86 248,59 € | 66 414,81 € | 1 757 770,36 € |
| Année 6 | 89 476,60 € | 63 186,80 € | 1 668 293,76 € |
| Année 7 | 92 825,45 € | 59 837,95 € | 1 575 468,31 € |
| Année 8 | 96 299,64 € | 56 363,76 € | 1 479 168,67 € |
| Année 9 | 99 903,86 € | 52 759,54 € | 1 379 264,81 € |
| Année 10 | 103 642,98 € | 49 020,42 € | 1 275 621,83 € |
| Année 11 | 107 522,01 € | 45 141,39 € | 1 168 099,82 € |
| Année 12 | 111 546,25 € | 41 117,15 € | 1 056 553,57 € |
| Année 13 | 115 721,11 € | 36 942,29 € | 940 832,46 € |
| Année 14 | 120 052,21 € | 32 611,19 € | 820 780,25 € |
| Année 15 | 124 545,42 € | 28 117,98 € | 696 234,83 € |
| Année 16 | 129 206,81 € | 23 456,59 € | 567 028,02 € |
| Année 17 | 134 042,62 € | 18 620,78 € | 432 985,40 € |
| Année 18 | 139 059,44 € | 13 603,96 € | 293 925,96 € |
| Année 19 | 144 264,05 € | 8 399,35 € | 149 661,91 € |
| Année 20 | 149 661,91 € | 2 999,97 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 159 000 € sur 20 ans :
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 172 720 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 53 975 € (2,5%).
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.