Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 059 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 12 132,69 € | 12 132,69 € |
| Salaire net mensuel minimum | 36 766 € / mois | 34 665 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 164 720 € | 2 223 720 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 51 475 € | 2 110 475 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 059 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 24 908 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 31 285 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 2 059 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 71 010,86 € | 74 581,42 € | 1 987 989,14 € |
| Année 2 | 73 668,59 € | 71 923,69 € | 1 914 320,55 € |
| Année 3 | 76 425,81 € | 69 166,47 € | 1 837 894,74 € |
| Année 4 | 79 286,18 € | 66 306,10 € | 1 758 608,56 € |
| Année 5 | 82 253,62 € | 63 338,66 € | 1 676 354,94 € |
| Année 6 | 85 332,15 € | 60 260,13 € | 1 591 022,79 € |
| Année 7 | 88 525,87 € | 57 066,41 € | 1 502 496,92 € |
| Année 8 | 91 839,15 € | 53 753,13 € | 1 410 657,77 € |
| Année 9 | 95 276,40 € | 50 315,88 € | 1 315 381,37 € |
| Année 10 | 98 842,31 € | 46 749,97 € | 1 216 539,06 € |
| Année 11 | 102 541,71 € | 43 050,57 € | 1 113 997,35 € |
| Année 12 | 106 379,54 € | 39 212,74 € | 1 007 617,81 € |
| Année 13 | 110 361,01 € | 35 231,27 € | 897 256,80 € |
| Année 14 | 114 491,51 € | 31 100,77 € | 782 765,29 € |
| Année 15 | 118 776,60 € | 26 815,68 € | 663 988,69 € |
| Année 16 | 123 222,05 € | 22 370,23 € | 540 766,64 € |
| Année 17 | 127 833,89 € | 17 758,39 € | 412 932,75 € |
| Année 18 | 132 618,33 € | 12 973,95 € | 280 314,42 € |
| Année 19 | 137 581,87 € | 8 010,41 € | 142 732,55 € |
| Année 20 | 142 732,55 € | 2 861,13 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 059 000 € sur 20 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 205 900 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 164 720 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 51 475 € (2,5%).
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 24 708 € pour cette enveloppe de financement.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.