Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 059 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 14 800,45 € | 14 800,45 € |
| Salaire net mensuel minimum | 44 850 € / mois | 42 287 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 164 720 € | 2 223 720 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 51 475 € | 2 110 475 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 059 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 24 908 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 31 285 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 2 059 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 105 614,99 € | 71 990,41 € | 1 953 385,01 € |
| Année 2 | 109 458,66 € | 68 146,74 € | 1 843 926,35 € |
| Année 3 | 113 442,21 € | 64 163,19 € | 1 730 484,14 € |
| Année 4 | 117 570,76 € | 60 034,64 € | 1 612 913,38 € |
| Année 5 | 121 849,55 € | 55 755,85 € | 1 491 063,83 € |
| Année 6 | 126 284,05 € | 51 321,35 € | 1 364 779,78 € |
| Année 7 | 130 879,95 € | 46 725,45 € | 1 233 899,83 € |
| Année 8 | 135 643,10 € | 41 962,30 € | 1 098 256,73 € |
| Année 9 | 140 579,59 € | 37 025,81 € | 957 677,14 € |
| Année 10 | 145 695,74 € | 31 909,66 € | 811 981,40 € |
| Année 11 | 150 998,08 € | 26 607,32 € | 660 983,32 € |
| Année 12 | 156 493,42 € | 21 111,98 € | 504 489,90 € |
| Année 13 | 162 188,75 € | 15 416,65 € | 342 301,15 € |
| Année 14 | 168 091,32 € | 9 514,08 € | 174 209,83 € |
| Année 15 | 174 209,83 € | 3 396,69 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 059 000 € sur 15 ans :
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 42 287 €.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.