Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 059 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 10 068,86 € | 10 068,86 € |
| Salaire net mensuel minimum | 30 512 € / mois | 28 768 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 164 720 € | 2 223 720 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 51 475 € | 2 110 475 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 059 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 24 908 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 31 285 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 2 059 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 35 017,30 € | 85 809,02 € | 2 023 982,70 € |
| Année 2 | 36 516,65 € | 84 309,67 € | 1 987 466,05 € |
| Année 3 | 38 080,25 € | 82 746,07 € | 1 949 385,80 € |
| Année 4 | 39 710,76 € | 81 115,56 € | 1 909 675,04 € |
| Année 5 | 41 411,10 € | 79 415,22 € | 1 868 263,94 € |
| Année 6 | 43 184,24 € | 77 642,08 € | 1 825 079,70 € |
| Année 7 | 45 033,29 € | 75 793,03 € | 1 780 046,41 € |
| Année 8 | 46 961,55 € | 73 864,77 € | 1 733 084,86 € |
| Année 9 | 48 972,33 € | 71 853,99 € | 1 684 112,53 € |
| Année 10 | 51 069,25 € | 69 757,07 € | 1 633 043,28 € |
| Année 11 | 53 255,90 € | 67 570,42 € | 1 579 787,38 € |
| Année 12 | 55 536,23 € | 65 290,09 € | 1 524 251,15 € |
| Année 13 | 57 914,19 € | 62 912,13 € | 1 466 336,96 € |
| Année 14 | 60 393,95 € | 60 432,37 € | 1 405 943,01 € |
| Année 15 | 62 979,89 € | 57 846,43 € | 1 342 963,12 € |
| Année 16 | 65 676,57 € | 55 149,75 € | 1 277 286,55 € |
| Année 17 | 68 488,72 € | 52 337,60 € | 1 208 797,83 € |
| Année 18 | 71 421,26 € | 49 405,06 € | 1 137 376,57 € |
| Année 19 | 74 479,36 € | 46 346,96 € | 1 062 897,21 € |
| Année 20 | 77 668,44 € | 43 157,88 € | 985 228,77 € |
| Année 21 | 80 994,03 € | 39 832,29 € | 904 234,74 € |
| Année 22 | 84 462,04 € | 36 364,28 € | 819 772,70 € |
| Année 23 | 88 078,54 € | 32 747,78 € | 731 694,16 € |
| Année 24 | 91 849,90 € | 28 976,42 € | 639 844,26 € |
| Année 25 | 95 782,72 € | 25 043,60 € | 544 061,54 € |
| Année 26 | 99 883,93 € | 20 942,39 € | 444 177,61 € |
| Année 27 | 104 160,76 € | 16 665,56 € | 340 016,85 € |
| Année 28 | 108 620,73 € | 12 205,59 € | 231 396,12 € |
| Année 29 | 113 271,64 € | 7 554,68 € | 118 124,48 € |
| Année 30 | 118 124,48 € | 2 704,61 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 059 000 € sur 30 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 24 708 € pour cette enveloppe de financement.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 205 900 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.