Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 009 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 9 824,36 € | 9 824,36 € |
| Salaire net mensuel minimum | 29 771 € / mois | 28 070 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 160 720 € | 2 169 720 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 50 225 € | 2 059 225 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 009 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 24 308 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 30 535 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 2 009 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 34 167,07 € | 83 725,25 € | 1 974 832,93 € |
| Année 2 | 35 630,01 € | 82 262,31 € | 1 939 202,92 € |
| Année 3 | 37 155,63 € | 80 736,69 € | 1 902 047,29 € |
| Année 4 | 38 746,56 € | 79 145,76 € | 1 863 300,73 € |
| Année 5 | 40 405,61 € | 77 486,71 € | 1 822 895,12 € |
| Année 6 | 42 135,69 € | 75 756,63 € | 1 780 759,43 € |
| Année 7 | 43 939,87 € | 73 952,45 € | 1 736 819,56 € |
| Année 8 | 45 821,29 € | 72 071,03 € | 1 690 998,27 € |
| Année 9 | 47 783,26 € | 70 109,06 € | 1 643 215,01 € |
| Année 10 | 49 829,23 € | 68 063,09 € | 1 593 385,78 € |
| Année 11 | 51 962,82 € | 65 929,50 € | 1 541 422,96 € |
| Année 12 | 54 187,77 € | 63 704,55 € | 1 487 235,19 € |
| Année 13 | 56 507,99 € | 61 384,33 € | 1 430 727,20 € |
| Année 14 | 58 927,54 € | 58 964,78 € | 1 371 799,66 € |
| Année 15 | 61 450,69 € | 56 441,63 € | 1 310 348,97 € |
| Année 16 | 64 081,91 € | 53 810,41 € | 1 246 267,06 € |
| Année 17 | 66 825,76 € | 51 066,56 € | 1 179 441,30 € |
| Année 18 | 69 687,11 € | 48 205,21 € | 1 109 754,19 € |
| Année 19 | 72 670,95 € | 45 221,37 € | 1 037 083,24 € |
| Année 20 | 75 782,62 € | 42 109,70 € | 961 300,62 € |
| Année 21 | 79 027,46 € | 38 864,86 € | 882 273,16 € |
| Année 22 | 82 411,25 € | 35 481,07 € | 799 861,91 € |
| Année 23 | 85 939,93 € | 31 952,39 € | 713 921,98 € |
| Année 24 | 89 619,71 € | 28 272,61 € | 624 302,27 € |
| Année 25 | 93 457,07 € | 24 435,25 € | 530 845,20 € |
| Année 26 | 97 458,69 € | 20 433,63 € | 433 386,51 € |
| Année 27 | 101 631,68 € | 16 260,64 € | 331 754,83 € |
| Année 28 | 105 983,36 € | 11 908,96 € | 225 771,47 € |
| Année 29 | 110 521,34 € | 7 370,98 € | 115 250,13 € |
| Année 30 | 115 250,13 € | 2 638,67 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 009 000 € sur 30 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 28 070 €.