Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 959 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 9 579,85 € | 9 579,85 € |
| Salaire net mensuel minimum | 29 030 € / mois | 27 371 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 156 720 € | 2 115 720 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 48 975 € | 2 007 975 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 959 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 23 708 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 29 785 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 959 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 33 316,69 € | 81 641,51 € | 1 925 683,31 € |
| Année 2 | 34 743,25 € | 80 214,95 € | 1 890 940,06 € |
| Année 3 | 36 230,90 € | 78 727,30 € | 1 854 709,16 € |
| Année 4 | 37 782,20 € | 77 176,00 € | 1 816 926,96 € |
| Année 5 | 39 399,98 € | 75 558,22 € | 1 777 526,98 € |
| Année 6 | 41 086,99 € | 73 871,21 € | 1 736 439,99 € |
| Année 7 | 42 846,26 € | 72 111,94 € | 1 693 593,73 € |
| Année 8 | 44 680,85 € | 70 277,35 € | 1 648 912,88 € |
| Année 9 | 46 594,00 € | 68 364,20 € | 1 602 318,88 € |
| Année 10 | 48 589,04 € | 66 369,16 € | 1 553 729,84 € |
| Année 11 | 50 669,56 € | 64 288,64 € | 1 503 060,28 € |
| Année 12 | 52 839,14 € | 62 119,06 € | 1 450 221,14 € |
| Année 13 | 55 101,58 € | 59 856,62 € | 1 395 119,56 € |
| Année 14 | 57 460,92 € | 57 497,28 € | 1 337 658,64 € |
| Année 15 | 59 921,27 € | 55 036,93 € | 1 277 737,37 € |
| Année 16 | 62 487,00 € | 52 471,20 € | 1 215 250,37 € |
| Année 17 | 65 162,56 € | 49 795,64 € | 1 150 087,81 € |
| Année 18 | 67 952,69 € | 47 005,51 € | 1 082 135,12 € |
| Année 19 | 70 862,30 € | 44 095,90 € | 1 011 272,82 € |
| Année 20 | 73 896,48 € | 41 061,72 € | 937 376,34 € |
| Année 21 | 77 060,56 € | 37 897,64 € | 860 315,78 € |
| Année 22 | 80 360,17 € | 34 598,03 € | 779 955,61 € |
| Année 23 | 83 801,02 € | 31 157,18 € | 696 154,59 € |
| Année 24 | 87 389,22 € | 27 568,98 € | 608 765,37 € |
| Année 25 | 91 131,05 € | 23 827,15 € | 517 634,32 € |
| Année 26 | 95 033,10 € | 19 925,10 € | 422 601,22 € |
| Année 27 | 99 102,22 € | 15 855,98 € | 323 499,00 € |
| Année 28 | 103 345,57 € | 11 612,63 € | 220 153,43 € |
| Année 29 | 107 770,63 € | 7 187,57 € | 112 382,80 € |
| Année 30 | 112 382,80 € | 2 573,03 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 959 000 € sur 30 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 156 720 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 48 975 € (2,5%).
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 195 900 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.