Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 959 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 10 071,83 € | 10 071,83 € |
| Salaire net mensuel minimum | 30 521 € / mois | 28 777 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 156 720 € | 2 115 720 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 48 975 € | 2 007 975 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 959 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 23 708 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 29 785 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 959 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 48 222,68 € | 72 639,28 € | 1 910 777,32 € |
| Année 2 | 50 062,44 € | 70 799,52 € | 1 860 714,88 € |
| Année 3 | 51 972,38 € | 68 889,58 € | 1 808 742,50 € |
| Année 4 | 53 955,20 € | 66 906,76 € | 1 754 787,30 € |
| Année 5 | 56 013,67 € | 64 848,29 € | 1 698 773,63 € |
| Année 6 | 58 150,65 € | 62 711,31 € | 1 640 622,98 € |
| Année 7 | 60 369,18 € | 60 492,78 € | 1 580 253,80 € |
| Année 8 | 62 672,35 € | 58 189,61 € | 1 517 581,45 € |
| Année 9 | 65 063,38 € | 55 798,58 € | 1 452 518,07 € |
| Année 10 | 67 545,61 € | 53 316,35 € | 1 384 972,46 € |
| Année 11 | 70 122,59 € | 50 739,37 € | 1 314 849,87 € |
| Année 12 | 72 797,84 € | 48 064,12 € | 1 242 052,03 € |
| Année 13 | 75 575,18 € | 45 286,78 € | 1 166 476,85 € |
| Année 14 | 78 458,46 € | 42 403,50 € | 1 088 018,39 € |
| Année 15 | 81 451,75 € | 39 410,21 € | 1 006 566,64 € |
| Année 16 | 84 559,25 € | 36 302,71 € | 922 007,39 € |
| Année 17 | 87 785,30 € | 33 076,66 € | 834 222,09 € |
| Année 18 | 91 134,42 € | 29 727,54 € | 743 087,67 € |
| Année 19 | 94 611,32 € | 26 250,64 € | 648 476,35 € |
| Année 20 | 98 220,84 € | 22 641,12 € | 550 255,51 € |
| Année 21 | 101 968,11 € | 18 893,85 € | 448 287,40 € |
| Année 22 | 105 858,33 € | 15 003,63 € | 342 429,07 € |
| Année 23 | 109 896,95 € | 10 965,01 € | 232 532,12 € |
| Année 24 | 114 089,66 € | 6 772,30 € | 118 442,46 € |
| Année 25 | 118 442,46 € | 2 419,62 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 959 000 € sur 25 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 28 777 €.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 195 900 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.