Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 859 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 9 557,70 € | 9 557,70 € |
| Salaire net mensuel minimum | 28 963 € / mois | 27 308 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 148 720 € | 2 007 720 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 46 475 € | 1 905 475 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 859 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 22 508 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 28 285 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 859 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 45 761,10 € | 68 931,30 € | 1 813 238,90 € |
| Année 2 | 47 506,94 € | 67 185,46 € | 1 765 731,96 € |
| Année 3 | 49 319,41 € | 65 372,99 € | 1 716 412,55 € |
| Année 4 | 51 200,99 € | 63 491,41 € | 1 665 211,56 € |
| Année 5 | 53 154,37 € | 61 538,03 € | 1 612 057,19 € |
| Année 6 | 55 182,31 € | 59 510,09 € | 1 556 874,88 € |
| Année 7 | 57 287,57 € | 57 404,83 € | 1 499 587,31 € |
| Année 8 | 59 473,16 € | 55 219,24 € | 1 440 114,15 € |
| Année 9 | 61 742,14 € | 52 950,26 € | 1 378 372,01 € |
| Année 10 | 64 097,67 € | 50 594,73 € | 1 314 274,34 € |
| Année 11 | 66 543,09 € | 48 149,31 € | 1 247 731,25 € |
| Année 12 | 69 081,79 € | 45 610,61 € | 1 178 649,46 € |
| Année 13 | 71 717,36 € | 42 975,04 € | 1 106 932,10 € |
| Année 14 | 74 453,47 € | 40 238,93 € | 1 032 478,63 € |
| Année 15 | 77 293,96 € | 37 398,44 € | 955 184,67 € |
| Année 16 | 80 242,82 € | 34 449,58 € | 874 941,85 € |
| Année 17 | 83 304,19 € | 31 388,21 € | 791 637,66 € |
| Année 18 | 86 482,36 € | 28 210,04 € | 705 155,30 € |
| Année 19 | 89 781,77 € | 24 910,63 € | 615 373,53 € |
| Année 20 | 93 207,07 € | 21 485,33 € | 522 166,46 € |
| Année 21 | 96 763,03 € | 17 929,37 € | 425 403,43 € |
| Année 22 | 100 454,67 € | 14 237,73 € | 324 948,76 € |
| Année 23 | 104 287,15 € | 10 405,25 € | 220 661,61 € |
| Année 24 | 108 265,82 € | 6 426,58 € | 112 395,79 € |
| Année 25 | 112 395,79 € | 2 296,10 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 859 000 € sur 25 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.