Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 759 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 9 043,57 € | 9 043,57 € |
| Salaire net mensuel minimum | 27 405 € / mois | 25 839 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 140 720 € | 1 899 720 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 43 975 € | 1 802 975 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 759 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 21 308 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 26 785 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 759 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 43 299,53 € | 65 223,31 € | 1 715 700,47 € |
| Année 2 | 44 951,46 € | 63 571,38 € | 1 670 749,01 € |
| Année 3 | 46 666,40 € | 61 856,44 € | 1 624 082,61 € |
| Année 4 | 48 446,79 € | 60 076,05 € | 1 575 635,82 € |
| Année 5 | 50 295,10 € | 58 227,74 € | 1 525 340,72 € |
| Année 6 | 52 213,93 € | 56 308,91 € | 1 473 126,79 € |
| Année 7 | 54 205,94 € | 54 316,90 € | 1 418 920,85 € |
| Année 8 | 56 273,99 € | 52 248,85 € | 1 362 646,86 € |
| Année 9 | 58 420,91 € | 50 101,93 € | 1 304 225,95 € |
| Année 10 | 60 649,72 € | 47 873,12 € | 1 243 576,23 € |
| Année 11 | 62 963,60 € | 45 559,24 € | 1 180 612,63 € |
| Année 12 | 65 365,76 € | 43 157,08 € | 1 115 246,87 € |
| Année 13 | 67 859,53 € | 40 663,31 € | 1 047 387,34 € |
| Année 14 | 70 448,44 € | 38 074,40 € | 976 938,90 € |
| Année 15 | 73 136,17 € | 35 386,67 € | 903 802,73 € |
| Année 16 | 75 926,39 € | 32 596,45 € | 827 876,34 € |
| Année 17 | 78 823,08 € | 29 699,76 € | 749 053,26 € |
| Année 18 | 81 830,29 € | 26 692,55 € | 667 222,97 € |
| Année 19 | 84 952,23 € | 23 570,61 € | 582 270,74 € |
| Année 20 | 88 193,26 € | 20 329,58 € | 494 077,48 € |
| Année 21 | 91 557,94 € | 16 964,90 € | 402 519,54 € |
| Année 22 | 95 051,00 € | 13 471,84 € | 307 468,54 € |
| Année 23 | 98 677,33 € | 9 845,51 € | 208 791,21 € |
| Année 24 | 102 441,98 € | 6 080,86 € | 106 349,23 € |
| Année 25 | 106 349,23 € | 2 172,56 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 759 000 € sur 25 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 140 720 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 43 975 € (2,5%).
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 175 900 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.