Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 709 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 8 786,50 € | 8 786,50 € |
| Salaire net mensuel minimum | 26 626 € / mois | 25 104 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 136 720 € | 1 845 720 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 42 725 € | 1 751 725 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 709 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 20 708 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 26 035 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 709 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 42 068,66 € | 63 369,34 € | 1 666 931,34 € |
| Année 2 | 43 673,65 € | 61 764,35 € | 1 623 257,69 € |
| Année 3 | 45 339,87 € | 60 098,13 € | 1 577 917,82 € |
| Année 4 | 47 069,64 € | 58 368,36 € | 1 530 848,18 € |
| Année 5 | 48 865,39 € | 56 572,61 € | 1 481 982,79 € |
| Année 6 | 50 729,67 € | 54 708,33 € | 1 431 253,12 € |
| Année 7 | 52 665,06 € | 52 772,94 € | 1 378 588,06 € |
| Année 8 | 54 674,32 € | 50 763,68 € | 1 323 913,74 € |
| Année 9 | 56 760,21 € | 48 677,79 € | 1 267 153,53 € |
| Année 10 | 58 925,68 € | 46 512,32 € | 1 208 227,85 € |
| Année 11 | 61 173,78 € | 44 264,22 € | 1 147 054,07 € |
| Année 12 | 63 507,64 € | 41 930,36 € | 1 083 546,43 € |
| Année 13 | 65 930,51 € | 39 507,49 € | 1 017 615,92 € |
| Année 14 | 68 445,88 € | 36 992,12 € | 949 170,04 € |
| Année 15 | 71 057,15 € | 34 380,85 € | 878 112,89 € |
| Année 16 | 73 768,08 € | 31 669,92 € | 804 344,81 € |
| Année 17 | 76 582,44 € | 28 855,56 € | 727 762,37 € |
| Année 18 | 79 504,16 € | 25 933,84 € | 648 258,21 € |
| Année 19 | 82 537,33 € | 22 900,67 € | 565 720,88 € |
| Année 20 | 85 686,25 € | 19 751,75 € | 480 034,63 € |
| Année 21 | 88 955,28 € | 16 482,72 € | 391 079,35 € |
| Année 22 | 92 349,05 € | 13 088,95 € | 298 730,30 € |
| Année 23 | 95 872,28 € | 9 565,72 € | 202 858,02 € |
| Année 24 | 99 529,94 € | 5 908,06 € | 103 328,08 € |
| Année 25 | 103 328,08 € | 2 110,87 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 709 000 € sur 25 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 170 900 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.