Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 709 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 8 357,30 € | 8 357,30 € |
| Salaire net mensuel minimum | 25 325 € / mois | 23 878 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 136 720 € | 1 845 720 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 42 725 € | 1 751 725 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 709 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 20 708 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 26 035 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 709 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 29 064,86 € | 71 222,74 € | 1 679 935,14 € |
| Année 2 | 30 309,36 € | 69 978,24 € | 1 649 625,78 € |
| Année 3 | 31 607,14 € | 68 680,46 € | 1 618 018,64 € |
| Année 4 | 32 960,49 € | 67 327,11 € | 1 585 058,15 € |
| Année 5 | 34 371,83 € | 65 915,77 € | 1 550 686,32 € |
| Année 6 | 35 843,53 € | 64 444,07 € | 1 514 842,79 € |
| Année 7 | 37 378,29 € | 62 909,31 € | 1 477 464,50 € |
| Année 8 | 38 978,76 € | 61 308,84 € | 1 438 485,74 € |
| Année 9 | 40 647,74 € | 59 639,86 € | 1 397 838,00 € |
| Année 10 | 42 388,20 € | 57 899,40 € | 1 355 449,80 € |
| Année 11 | 44 203,18 € | 56 084,42 € | 1 311 246,62 € |
| Année 12 | 46 095,88 € | 54 191,72 € | 1 265 150,74 € |
| Année 13 | 48 069,59 € | 52 218,01 € | 1 217 081,15 € |
| Année 14 | 50 127,86 € | 50 159,74 € | 1 166 953,29 € |
| Année 15 | 52 274,22 € | 48 013,38 € | 1 114 679,07 € |
| Année 16 | 54 512,50 € | 45 775,10 € | 1 060 166,57 € |
| Année 17 | 56 846,62 € | 43 440,98 € | 1 003 319,95 € |
| Année 18 | 59 280,68 € | 41 006,92 € | 944 039,27 € |
| Année 19 | 61 818,95 € | 38 468,65 € | 882 220,32 € |
| Année 20 | 64 465,91 € | 35 821,69 € | 817 754,41 € |
| Année 21 | 67 226,21 € | 33 061,39 € | 750 528,20 € |
| Année 22 | 70 104,72 € | 30 182,88 € | 680 423,48 € |
| Année 23 | 73 106,45 € | 27 181,15 € | 607 317,03 € |
| Année 24 | 76 236,73 € | 24 050,87 € | 531 080,30 € |
| Année 25 | 79 501,03 € | 20 786,57 € | 451 579,27 € |
| Année 26 | 82 905,11 € | 17 382,49 € | 368 674,16 € |
| Année 27 | 86 454,95 € | 13 832,65 € | 282 219,21 € |
| Année 28 | 90 156,78 € | 10 130,82 € | 192 062,43 € |
| Année 29 | 94 017,12 € | 6 270,48 € | 98 045,31 € |
| Année 30 | 98 045,31 € | 2 244,87 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 709 000 € sur 30 ans :
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 23 878 €.