Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 659 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 8 112,79 € | 8 112,79 € |
| Salaire net mensuel minimum | 24 584 € / mois | 23 179 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 132 720 € | 1 791 720 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 41 475 € | 1 700 475 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 659 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 20 108 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 25 285 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 659 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 28 214,48 € | 69 139,00 € | 1 630 785,52 € |
| Année 2 | 29 422,59 € | 67 930,89 € | 1 601 362,93 € |
| Année 3 | 30 682,43 € | 66 671,05 € | 1 570 680,50 € |
| Année 4 | 31 996,16 € | 65 357,32 € | 1 538 684,34 € |
| Année 5 | 33 366,16 € | 63 987,32 € | 1 505 318,18 € |
| Année 6 | 34 794,84 € | 62 558,64 € | 1 470 523,34 € |
| Année 7 | 36 284,70 € | 61 068,78 € | 1 434 238,64 € |
| Année 8 | 37 838,32 € | 59 515,16 € | 1 396 400,32 € |
| Année 9 | 39 458,49 € | 57 894,99 € | 1 356 941,83 € |
| Année 10 | 41 148,03 € | 56 205,45 € | 1 315 793,80 € |
| Année 11 | 42 909,91 € | 54 443,57 € | 1 272 883,89 € |
| Année 12 | 44 747,24 € | 52 606,24 € | 1 228 136,65 € |
| Année 13 | 46 663,21 € | 50 690,27 € | 1 181 473,44 € |
| Année 14 | 48 661,22 € | 48 692,26 € | 1 132 812,22 € |
| Année 15 | 50 744,81 € | 46 608,67 € | 1 082 067,41 € |
| Année 16 | 52 917,59 € | 44 435,89 € | 1 029 149,82 € |
| Année 17 | 55 183,43 € | 42 170,05 € | 973 966,39 € |
| Année 18 | 57 546,26 € | 39 807,22 € | 916 420,13 € |
| Année 19 | 60 010,31 € | 37 343,17 € | 856 409,82 € |
| Année 20 | 62 579,82 € | 34 773,66 € | 793 830,00 € |
| Année 21 | 65 259,35 € | 32 094,13 € | 728 570,65 € |
| Année 22 | 68 053,63 € | 29 299,85 € | 660 517,02 € |
| Année 23 | 70 967,54 € | 26 385,94 € | 589 549,48 € |
| Année 24 | 74 006,24 € | 23 347,24 € | 515 543,24 € |
| Année 25 | 77 175,04 € | 20 178,44 € | 438 368,20 € |
| Année 26 | 80 479,51 € | 16 873,97 € | 357 888,69 € |
| Année 27 | 83 925,49 € | 13 427,99 € | 273 963,20 € |
| Année 28 | 87 519,02 € | 9 834,46 € | 186 444,18 € |
| Année 29 | 91 266,41 € | 6 087,07 € | 95 177,77 € |
| Année 30 | 95 177,77 € | 2 179,21 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 659 000 € sur 30 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 19 908 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 132 720 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 41 475 € (2,5%).