Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 659 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 11 925,18 € | 11 925,18 € |
| Salaire net mensuel minimum | 36 137 € / mois | 34 072 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 132 720 € | 1 791 720 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 41 475 € | 1 700 475 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 659 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 20 108 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 25 285 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 1 659 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 85 097,25 € | 58 004,91 € | 1 573 902,75 € |
| Année 2 | 88 194,20 € | 54 907,96 € | 1 485 708,55 € |
| Année 3 | 91 403,91 € | 51 698,25 € | 1 394 304,64 € |
| Année 4 | 94 730,38 € | 48 371,78 € | 1 299 574,26 € |
| Année 5 | 98 177,96 € | 44 924,20 € | 1 201 396,30 € |
| Année 6 | 101 750,97 € | 41 351,19 € | 1 099 645,33 € |
| Année 7 | 105 454,02 € | 37 648,14 € | 994 191,31 € |
| Année 8 | 109 291,85 € | 33 810,31 € | 884 899,46 € |
| Année 9 | 113 269,32 € | 29 832,84 € | 771 630,14 € |
| Année 10 | 117 391,56 € | 25 710,60 € | 654 238,58 € |
| Année 11 | 121 663,84 € | 21 438,32 € | 532 574,74 € |
| Année 12 | 126 091,59 € | 17 010,57 € | 406 483,15 € |
| Année 13 | 130 680,47 € | 12 421,69 € | 275 802,68 € |
| Année 14 | 135 436,37 € | 7 665,79 € | 140 366,31 € |
| Année 15 | 140 366,31 € | 2 736,80 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 659 000 € sur 15 ans :
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 34 072 €.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 165 900 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.