Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 659 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 8 529,44 € | 8 529,44 € |
| Salaire net mensuel minimum | 25 847 € / mois | 24 370 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 132 720 € | 1 791 720 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 41 475 € | 1 700 475 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 659 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 20 108 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 25 285 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 659 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 40 837,93 € | 61 515,35 € | 1 618 162,07 € |
| Année 2 | 42 395,95 € | 59 957,33 € | 1 575 766,12 € |
| Année 3 | 44 013,42 € | 58 339,86 € | 1 531 752,70 € |
| Année 4 | 45 692,59 € | 56 660,69 € | 1 486 060,11 € |
| Année 5 | 47 435,81 € | 54 917,47 € | 1 438 624,30 € |
| Année 6 | 49 245,55 € | 53 107,73 € | 1 389 378,75 € |
| Année 7 | 51 124,32 € | 51 228,96 € | 1 338 254,43 € |
| Année 8 | 53 074,79 € | 49 278,49 € | 1 285 179,64 € |
| Année 9 | 55 099,67 € | 47 253,61 € | 1 230 079,97 € |
| Année 10 | 57 201,79 € | 45 151,49 € | 1 172 878,18 € |
| Année 11 | 59 384,11 € | 42 969,17 € | 1 113 494,07 € |
| Année 12 | 61 649,68 € | 40 703,60 € | 1 051 844,39 € |
| Année 13 | 64 001,72 € | 38 351,56 € | 987 842,67 € |
| Année 14 | 66 443,46 € | 35 909,82 € | 921 399,21 € |
| Année 15 | 68 978,37 € | 33 374,91 € | 852 420,84 € |
| Année 16 | 71 609,96 € | 30 743,32 € | 780 810,88 € |
| Année 17 | 74 342,00 € | 28 011,28 € | 706 468,88 € |
| Année 18 | 77 178,24 € | 25 175,04 € | 629 290,64 € |
| Année 19 | 80 122,70 € | 22 230,58 € | 549 167,94 € |
| Année 20 | 83 179,47 € | 19 173,81 € | 465 988,47 € |
| Année 21 | 86 352,87 € | 16 000,41 € | 379 635,60 € |
| Année 22 | 89 647,34 € | 12 705,94 € | 289 988,26 € |
| Année 23 | 93 067,51 € | 9 285,77 € | 196 920,75 € |
| Année 24 | 96 618,14 € | 5 735,14 € | 100 302,61 € |
| Année 25 | 100 302,61 € | 2 049,05 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 659 000 € sur 25 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.