Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 559 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 8 015,31 € | 8 015,31 € |
| Salaire net mensuel minimum | 24 289 € / mois | 22 901 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 124 720 € | 1 683 720 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 38 975 € | 1 597 975 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 559 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 18 908 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 23 785 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 559 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 38 376,36 € | 57 807,36 € | 1 520 623,64 € |
| Année 2 | 39 840,46 € | 56 343,26 € | 1 480 783,18 € |
| Année 3 | 41 360,42 € | 54 823,30 € | 1 439 422,76 € |
| Année 4 | 42 938,37 € | 53 245,35 € | 1 396 484,39 € |
| Année 5 | 44 576,54 € | 51 607,18 € | 1 351 907,85 € |
| Année 6 | 46 277,19 € | 49 906,53 € | 1 305 630,66 € |
| Année 7 | 48 042,73 € | 48 140,99 € | 1 257 587,93 € |
| Année 8 | 49 875,62 € | 46 308,10 € | 1 207 712,31 € |
| Année 9 | 51 778,43 € | 44 405,29 € | 1 155 933,88 € |
| Année 10 | 53 753,85 € | 42 429,87 € | 1 102 180,03 € |
| Année 11 | 55 804,63 € | 40 379,09 € | 1 046 375,40 € |
| Année 12 | 57 933,64 € | 38 250,08 € | 988 441,76 € |
| Année 13 | 60 143,89 € | 36 039,83 € | 928 297,87 € |
| Année 14 | 62 438,46 € | 33 745,26 € | 865 859,41 € |
| Année 15 | 64 820,56 € | 31 363,16 € | 801 038,85 € |
| Année 16 | 67 293,56 € | 28 890,16 € | 733 745,29 € |
| Année 17 | 69 860,89 € | 26 322,83 € | 663 884,40 € |
| Année 18 | 72 526,18 € | 23 657,54 € | 591 358,22 € |
| Année 19 | 75 293,16 € | 20 890,56 € | 516 065,06 € |
| Année 20 | 78 165,68 € | 18 018,04 € | 437 899,38 € |
| Année 21 | 81 147,78 € | 15 035,94 € | 356 751,60 € |
| Année 22 | 84 243,70 € | 11 940,02 € | 272 507,90 € |
| Année 23 | 87 457,70 € | 8 726,02 € | 185 050,20 € |
| Année 24 | 90 794,33 € | 5 389,39 € | 94 255,87 € |
| Année 25 | 94 255,87 € | 1 925,49 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 559 000 € sur 25 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 155 900 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.