Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 559 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 11 206,37 € | 11 206,37 € |
| Salaire net mensuel minimum | 33 959 € / mois | 32 018 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 124 720 € | 1 683 720 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 38 975 € | 1 597 975 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 559 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 18 908 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 23 785 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 1 559 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 79 967,91 € | 54 508,53 € | 1 479 032,09 € |
| Année 2 | 82 878,19 € | 51 598,25 € | 1 396 153,90 € |
| Année 3 | 85 894,40 € | 48 582,04 € | 1 310 259,50 € |
| Année 4 | 89 020,39 € | 45 456,05 € | 1 221 239,11 € |
| Année 5 | 92 260,15 € | 42 216,29 € | 1 128 978,96 € |
| Année 6 | 95 617,80 € | 38 858,64 € | 1 033 361,16 € |
| Année 7 | 99 097,64 € | 35 378,80 € | 934 263,52 € |
| Année 8 | 102 704,14 € | 31 772,30 € | 831 559,38 € |
| Année 9 | 106 441,88 € | 28 034,56 € | 725 117,50 € |
| Année 10 | 110 315,64 € | 24 160,80 € | 614 801,86 € |
| Année 11 | 114 330,38 € | 20 146,06 € | 500 471,48 € |
| Année 12 | 118 491,26 € | 15 985,18 € | 381 980,22 € |
| Année 13 | 122 803,55 € | 11 672,89 € | 259 176,67 € |
| Année 14 | 127 272,78 € | 7 203,66 € | 131 903,89 € |
| Année 15 | 131 903,89 € | 2 571,78 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 559 000 € sur 15 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 124 720 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 38 975 € (2,5%).
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.