Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 509 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 10 846,96 € | 10 846,96 € |
| Salaire net mensuel minimum | 32 870 € / mois | 30 991 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 120 720 € | 1 629 720 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 37 725 € | 1 546 725 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 509 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 18 308 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 23 035 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 1 509 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 77 403,19 € | 52 760,33 € | 1 431 596,81 € |
| Année 2 | 80 220,15 € | 49 943,37 € | 1 351 376,66 € |
| Année 3 | 83 139,61 € | 47 023,91 € | 1 268 237,05 € |
| Année 4 | 86 165,34 € | 43 998,18 € | 1 182 071,71 € |
| Année 5 | 89 301,19 € | 40 862,33 € | 1 092 770,52 € |
| Année 6 | 92 551,16 € | 37 612,36 € | 1 000 219,36 € |
| Année 7 | 95 919,38 € | 34 244,14 € | 904 299,98 € |
| Année 8 | 99 410,20 € | 30 753,32 € | 804 889,78 € |
| Année 9 | 103 028,08 € | 27 135,44 € | 701 861,70 € |
| Année 10 | 106 777,61 € | 23 385,91 € | 595 084,09 € |
| Année 11 | 110 663,61 € | 19 499,91 € | 484 420,48 € |
| Année 12 | 114 690,99 € | 15 472,53 € | 369 729,49 € |
| Année 13 | 118 864,98 € | 11 298,54 € | 250 864,51 € |
| Année 14 | 123 190,90 € | 6 972,62 € | 127 673,61 € |
| Année 15 | 127 673,61 € | 2 489,31 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 509 000 € sur 15 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 30 991 €.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 150 900 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.