Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 459 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 10 487,55 € | 10 487,55 € |
| Salaire net mensuel minimum | 31 780 € / mois | 29 964 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 116 720 € | 1 575 720 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 36 475 € | 1 495 475 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 459 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 17 708 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 22 285 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 1 459 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 74 838,46 € | 51 012,14 € | 1 384 161,54 € |
| Année 2 | 77 562,07 € | 48 288,53 € | 1 306 599,47 € |
| Année 3 | 80 384,81 € | 45 465,79 € | 1 226 214,66 € |
| Année 4 | 83 310,27 € | 42 540,33 € | 1 142 904,39 € |
| Année 5 | 86 342,22 € | 39 508,38 € | 1 056 562,17 € |
| Année 6 | 89 484,50 € | 36 366,10 € | 967 077,67 € |
| Année 7 | 92 741,13 € | 33 109,47 € | 874 336,54 € |
| Année 8 | 96 116,27 € | 29 734,33 € | 778 220,27 € |
| Année 9 | 99 614,27 € | 26 236,33 € | 678 606,00 € |
| Année 10 | 103 239,56 € | 22 611,04 € | 575 366,44 € |
| Année 11 | 106 996,80 € | 18 853,80 € | 468 369,64 € |
| Année 12 | 110 890,76 € | 14 959,84 € | 357 478,88 € |
| Année 13 | 114 926,43 € | 10 924,17 € | 242 552,45 € |
| Année 14 | 119 108,99 € | 6 741,61 € | 123 443,46 € |
| Année 15 | 123 443,46 € | 2 406,82 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 459 000 € sur 15 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 17 508 € pour cette enveloppe de financement.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 29 964 €.