Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 809 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 8 846,32 € | 8 846,32 € |
| Salaire net mensuel minimum | 26 807 € / mois | 25 275 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 144 720 € | 1 953 720 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 45 225 € | 1 854 225 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 809 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 21 908 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 27 535 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 809 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 30 765,58 € | 75 390,26 € | 1 778 234,42 € |
| Année 2 | 32 082,93 € | 74 072,91 € | 1 746 151,49 € |
| Année 3 | 33 456,65 € | 72 699,19 € | 1 712 694,84 € |
| Année 4 | 34 889,20 € | 71 266,64 € | 1 677 805,64 € |
| Année 5 | 36 383,07 € | 69 772,77 € | 1 641 422,57 € |
| Année 6 | 37 940,93 € | 68 214,91 € | 1 603 481,64 € |
| Année 7 | 39 565,48 € | 66 590,36 € | 1 563 916,16 € |
| Année 8 | 41 259,60 € | 64 896,24 € | 1 522 656,56 € |
| Année 9 | 43 026,23 € | 63 129,61 € | 1 479 630,33 € |
| Année 10 | 44 868,53 € | 61 287,31 € | 1 434 761,80 € |
| Année 11 | 46 789,73 € | 59 366,11 € | 1 387 972,07 € |
| Année 12 | 48 793,19 € | 57 362,65 € | 1 339 178,88 € |
| Année 13 | 50 882,39 € | 55 273,45 € | 1 288 296,49 € |
| Année 14 | 53 061,08 € | 53 094,76 € | 1 235 235,41 € |
| Année 15 | 55 333,04 € | 50 822,80 € | 1 179 902,37 € |
| Année 16 | 57 702,29 € | 48 453,55 € | 1 122 200,08 € |
| Année 17 | 60 173,00 € | 45 982,84 € | 1 062 027,08 € |
| Année 18 | 62 749,50 € | 43 406,34 € | 999 277,58 € |
| Année 19 | 65 436,30 € | 40 719,54 € | 933 841,28 € |
| Année 20 | 68 238,15 € | 37 917,69 € | 865 603,13 € |
| Année 21 | 71 159,97 € | 34 995,87 € | 794 443,16 € |
| Année 22 | 74 206,91 € | 31 948,93 € | 720 236,25 € |
| Année 23 | 77 384,29 € | 28 771,55 € | 642 851,96 € |
| Année 24 | 80 697,73 € | 25 458,11 € | 562 154,23 € |
| Année 25 | 84 153,05 € | 22 002,79 € | 478 001,18 € |
| Année 26 | 87 756,31 € | 18 399,53 € | 390 244,87 € |
| Année 27 | 91 513,84 € | 14 642,00 € | 298 731,03 € |
| Année 28 | 95 432,30 € | 10 723,54 € | 203 298,73 € |
| Année 29 | 99 518,53 € | 6 637,31 € | 103 780,20 € |
| Année 30 | 103 780,20 € | 2 376,13 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 809 000 € sur 30 ans :
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 21 708 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.