Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 859 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 9 090,83 € | 9 090,83 € |
| Salaire net mensuel minimum | 27 548 € / mois | 25 974 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 148 720 € | 2 007 720 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 46 475 € | 1 905 475 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 859 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 22 508 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 28 285 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 859 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 31 615,96 € | 77 474,00 € | 1 827 384,04 € |
| Année 2 | 32 969,70 € | 76 120,26 € | 1 794 414,34 € |
| Année 3 | 34 381,40 € | 74 708,56 € | 1 760 032,94 € |
| Année 4 | 35 853,54 € | 73 236,42 € | 1 724 179,40 € |
| Année 5 | 37 388,70 € | 71 701,26 € | 1 686 790,70 € |
| Année 6 | 38 989,61 € | 70 100,35 € | 1 647 801,09 € |
| Année 7 | 40 659,07 € | 68 430,89 € | 1 607 142,02 € |
| Année 8 | 42 400,02 € | 66 689,94 € | 1 564 742,00 € |
| Année 9 | 44 215,51 € | 64 874,45 € | 1 520 526,49 € |
| Année 10 | 46 108,73 € | 62 981,23 € | 1 474 417,76 € |
| Année 11 | 48 083,00 € | 61 006,96 € | 1 426 334,76 € |
| Année 12 | 50 141,84 € | 58 948,12 € | 1 376 192,92 € |
| Année 13 | 52 288,80 € | 56 801,16 € | 1 323 904,12 € |
| Année 14 | 54 527,71 € | 54 562,25 € | 1 269 376,41 € |
| Année 15 | 56 862,47 € | 52 227,49 € | 1 212 513,94 € |
| Année 16 | 59 297,20 € | 49 792,76 € | 1 153 216,74 € |
| Année 17 | 61 836,20 € | 47 253,76 € | 1 091 380,54 € |
| Année 18 | 64 483,91 € | 44 606,05 € | 1 026 896,63 € |
| Année 19 | 67 244,97 € | 41 844,99 € | 959 651,66 € |
| Année 20 | 70 124,27 € | 38 965,69 € | 889 527,39 € |
| Année 21 | 73 126,84 € | 35 963,12 € | 816 400,55 € |
| Année 22 | 76 258,01 € | 32 831,95 € | 740 142,54 € |
| Année 23 | 79 523,20 € | 29 566,76 € | 660 619,34 € |
| Année 24 | 82 928,24 € | 26 161,72 € | 577 691,10 € |
| Année 25 | 86 479,05 € | 22 610,91 € | 491 212,05 € |
| Année 26 | 90 181,92 € | 18 908,04 € | 401 030,13 € |
| Année 27 | 94 043,32 € | 15 046,64 € | 306 986,81 € |
| Année 28 | 98 070,07 € | 11 019,89 € | 208 916,74 € |
| Année 29 | 102 269,24 € | 6 820,72 € | 106 647,50 € |
| Année 30 | 106 647,50 € | 2 441,76 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 859 000 € sur 30 ans :
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 148 720 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 46 475 € (2,5%).