Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 859 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 10 954,19 € | 10 954,19 € |
| Salaire net mensuel minimum | 33 195 € / mois | 31 298 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 148 720 € | 2 007 720 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 46 475 € | 1 905 475 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 859 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 22 508 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 28 285 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 1 859 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 64 113,30 € | 67 336,98 € | 1 794 886,70 € |
| Année 2 | 66 512,86 € | 64 937,42 € | 1 728 373,84 € |
| Année 3 | 69 002,25 € | 62 448,03 € | 1 659 371,59 € |
| Année 4 | 71 584,80 € | 59 865,48 € | 1 587 786,79 € |
| Année 5 | 74 264,00 € | 57 186,28 € | 1 513 522,79 € |
| Année 6 | 77 043,48 € | 54 406,80 € | 1 436 479,31 € |
| Année 7 | 79 927,00 € | 51 523,28 € | 1 356 552,31 € |
| Année 8 | 82 918,43 € | 48 531,85 € | 1 273 633,88 € |
| Année 9 | 86 021,83 € | 45 428,45 € | 1 187 612,05 € |
| Année 10 | 89 241,38 € | 42 208,90 € | 1 098 370,67 € |
| Année 11 | 92 581,43 € | 38 868,85 € | 1 005 789,24 € |
| Année 12 | 96 046,47 € | 35 403,81 € | 909 742,77 € |
| Année 13 | 99 641,19 € | 31 809,09 € | 810 101,58 € |
| Année 14 | 103 370,50 € | 28 079,78 € | 706 731,08 € |
| Année 15 | 107 239,34 € | 24 210,94 € | 599 491,74 € |
| Année 16 | 111 252,98 € | 20 197,30 € | 488 238,76 € |
| Année 17 | 115 416,87 € | 16 033,41 € | 372 821,89 € |
| Année 18 | 119 736,60 € | 11 713,68 € | 253 085,29 € |
| Année 19 | 124 217,99 € | 7 232,29 € | 128 867,30 € |
| Année 20 | 128 867,30 € | 2 583,16 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 859 000 € sur 20 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 185 900 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.