Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 959 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 11 543,44 € | 11 543,44 € |
| Salaire net mensuel minimum | 34 980 € / mois | 32 981 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 156 720 € | 2 115 720 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 48 975 € | 2 007 975 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 959 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 23 708 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 29 785 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 1 959 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 67 562,08 € | 70 959,20 € | 1 891 437,92 € |
| Année 2 | 70 090,72 € | 68 430,56 € | 1 821 347,20 € |
| Année 3 | 72 714,03 € | 65 807,25 € | 1 748 633,17 € |
| Année 4 | 75 435,47 € | 63 085,81 € | 1 673 197,70 € |
| Année 5 | 78 258,80 € | 60 262,48 € | 1 594 938,90 € |
| Année 6 | 81 187,81 € | 57 333,47 € | 1 513 751,09 € |
| Année 7 | 84 226,44 € | 54 294,84 € | 1 429 524,65 € |
| Année 8 | 87 378,77 € | 51 142,51 € | 1 342 145,88 € |
| Année 9 | 90 649,12 € | 47 872,16 € | 1 251 496,76 € |
| Année 10 | 94 041,85 € | 44 479,43 € | 1 157 454,91 € |
| Année 11 | 97 561,57 € | 40 959,71 € | 1 059 893,34 € |
| Année 12 | 101 213,00 € | 37 308,28 € | 958 680,34 € |
| Année 13 | 105 001,12 € | 33 520,16 € | 853 679,22 € |
| Année 14 | 108 931,00 € | 29 590,28 € | 744 748,22 € |
| Année 15 | 113 007,97 € | 25 513,31 € | 631 740,25 € |
| Année 16 | 117 237,52 € | 21 283,76 € | 514 502,73 € |
| Année 17 | 121 625,39 € | 16 895,89 € | 392 877,34 € |
| Année 18 | 126 177,47 € | 12 343,81 € | 266 699,87 € |
| Année 19 | 130 899,91 € | 7 621,37 € | 135 799,96 € |
| Année 20 | 135 799,96 € | 2 722,14 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 959 000 € sur 20 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 195 900 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 156 720 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 48 975 € (2,5%).
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 23 508 € pour cette enveloppe de financement.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.