Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 959 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 14 081,64 € | 14 081,64 € |
| Salaire net mensuel minimum | 42 672 € / mois | 40 233 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 156 720 € | 2 115 720 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 48 975 € | 2 007 975 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 959 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 23 708 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 29 785 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 1 959 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 100 485,63 € | 68 494,05 € | 1 858 514,37 € |
| Année 2 | 104 142,65 € | 64 837,03 € | 1 754 371,72 € |
| Année 3 | 107 932,73 € | 61 046,95 € | 1 646 438,99 € |
| Année 4 | 111 860,75 € | 57 118,93 € | 1 534 578,24 € |
| Année 5 | 115 931,75 € | 53 047,93 € | 1 418 646,49 € |
| Année 6 | 120 150,88 € | 48 828,80 € | 1 298 495,61 € |
| Année 7 | 124 523,56 € | 44 456,12 € | 1 173 972,05 € |
| Année 8 | 129 055,40 € | 39 924,28 € | 1 044 916,65 € |
| Année 9 | 133 752,15 € | 35 227,53 € | 911 164,50 € |
| Année 10 | 138 619,82 € | 30 359,86 € | 772 544,68 € |
| Année 11 | 143 664,67 € | 25 315,01 € | 628 880,01 € |
| Année 12 | 148 893,12 € | 20 086,56 € | 479 986,89 € |
| Année 13 | 154 311,81 € | 14 667,87 € | 325 675,08 € |
| Année 14 | 159 927,72 € | 9 051,96 € | 165 747,36 € |
| Année 15 | 165 747,36 € | 3 231,64 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 959 000 € sur 15 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 23 508 € pour cette enveloppe de financement.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 40 233 €.