Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 909 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 13 722,23 € | 13 722,23 € |
| Salaire net mensuel minimum | 41 583 € / mois | 39 206 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 152 720 € | 2 061 720 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 47 725 € | 1 956 725 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 909 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 23 108 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 29 035 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 1 909 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 97 920,91 € | 66 745,85 € | 1 811 079,09 € |
| Année 2 | 101 484,57 € | 63 182,19 € | 1 709 594,52 € |
| Année 3 | 105 177,93 € | 59 488,83 € | 1 604 416,59 € |
| Année 4 | 109 005,71 € | 55 661,05 € | 1 495 410,88 € |
| Année 5 | 112 972,77 € | 51 693,99 € | 1 382 438,11 € |
| Année 6 | 117 084,24 € | 47 582,52 € | 1 265 353,87 € |
| Année 7 | 121 345,32 € | 43 321,44 € | 1 144 008,55 € |
| Année 8 | 125 761,46 € | 38 905,30 € | 1 018 247,09 € |
| Année 9 | 130 338,34 € | 34 328,42 € | 887 908,75 € |
| Année 10 | 135 081,79 € | 29 584,97 € | 752 826,96 € |
| Année 11 | 139 997,87 € | 24 668,89 € | 612 829,09 € |
| Année 12 | 145 092,86 € | 19 573,90 € | 467 736,23 € |
| Année 13 | 150 373,26 € | 14 293,50 € | 317 362,97 € |
| Année 14 | 155 845,82 € | 8 820,94 € | 161 517,15 € |
| Année 15 | 161 517,15 € | 3 149,18 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 909 000 € sur 15 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 190 900 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.