Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 909 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 9 814,76 € | 9 814,76 € |
| Salaire net mensuel minimum | 29 742 € / mois | 28 042 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 152 720 € | 2 061 720 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 47 725 € | 1 956 725 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 909 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 23 108 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 29 035 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 909 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 46 991,82 € | 70 785,30 € | 1 862 008,18 € |
| Année 2 | 48 784,62 € | 68 992,50 € | 1 813 223,56 € |
| Année 3 | 50 645,83 € | 67 131,29 € | 1 762 577,73 € |
| Année 4 | 52 578,03 € | 65 199,09 € | 1 709 999,70 € |
| Année 5 | 54 583,96 € | 63 193,16 € | 1 655 415,74 € |
| Année 6 | 56 666,41 € | 61 110,71 € | 1 598 749,33 € |
| Année 7 | 58 828,29 € | 58 948,83 € | 1 539 921,04 € |
| Année 8 | 61 072,67 € | 56 704,45 € | 1 478 848,37 € |
| Année 9 | 63 402,67 € | 54 374,45 € | 1 415 445,70 € |
| Année 10 | 65 821,57 € | 51 955,55 € | 1 349 624,13 € |
| Année 11 | 68 332,75 € | 49 444,37 € | 1 281 291,38 € |
| Année 12 | 70 939,72 € | 46 837,40 € | 1 210 351,66 € |
| Année 13 | 73 646,17 € | 44 130,95 € | 1 136 705,49 € |
| Année 14 | 76 455,89 € | 41 321,23 € | 1 060 249,60 € |
| Année 15 | 79 372,76 € | 38 404,36 € | 980 876,84 € |
| Année 16 | 82 400,93 € | 35 376,19 € | 898 475,91 € |
| Année 17 | 85 544,65 € | 32 232,47 € | 812 931,26 € |
| Année 18 | 88 808,28 € | 28 968,84 € | 724 122,98 € |
| Année 19 | 92 196,44 € | 25 580,68 € | 631 926,54 € |
| Année 20 | 95 713,85 € | 22 063,27 € | 536 212,69 € |
| Année 21 | 99 365,45 € | 18 411,67 € | 436 847,24 € |
| Année 22 | 103 156,38 € | 14 620,74 € | 333 690,86 € |
| Année 23 | 107 091,92 € | 10 685,20 € | 226 598,94 € |
| Année 24 | 111 177,62 € | 6 599,50 € | 115 421,32 € |
| Année 25 | 115 421,32 € | 2 357,94 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 909 000 € sur 25 ans :
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 28 042 €.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.