Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 059 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 10 585,96 € | 10 585,96 € |
| Salaire net mensuel minimum | 32 079 € / mois | 30 246 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 164 720 € | 2 223 720 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 51 475 € | 2 110 475 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 059 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 24 908 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 31 285 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 2 059 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 50 684,27 € | 76 347,25 € | 2 008 315,73 € |
| Année 2 | 52 617,94 € | 74 413,58 € | 1 955 697,79 € |
| Année 3 | 54 625,38 € | 72 406,14 € | 1 901 072,41 € |
| Année 4 | 56 709,41 € | 70 322,11 € | 1 844 363,00 € |
| Année 5 | 58 872,96 € | 68 158,56 € | 1 785 490,04 € |
| Année 6 | 61 119,03 € | 65 912,49 € | 1 724 371,01 € |
| Année 7 | 63 450,79 € | 63 580,73 € | 1 660 920,22 € |
| Année 8 | 65 871,55 € | 61 159,97 € | 1 595 048,67 € |
| Année 9 | 68 384,61 € | 58 646,91 € | 1 526 664,06 € |
| Année 10 | 70 993,56 € | 56 037,96 € | 1 455 670,50 € |
| Année 11 | 73 702,07 € | 53 329,45 € | 1 381 968,43 € |
| Année 12 | 76 513,91 € | 50 517,61 € | 1 305 454,52 € |
| Année 13 | 79 432,99 € | 47 598,53 € | 1 226 021,53 € |
| Année 14 | 82 463,49 € | 44 568,03 € | 1 143 558,04 € |
| Année 15 | 85 609,56 € | 41 421,96 € | 1 057 948,48 € |
| Année 16 | 88 875,67 € | 38 155,85 € | 969 072,81 € |
| Année 17 | 92 266,40 € | 34 765,12 € | 876 806,41 € |
| Année 18 | 95 786,49 € | 31 245,03 € | 781 019,92 € |
| Année 19 | 99 440,85 € | 27 590,67 € | 681 579,07 € |
| Année 20 | 103 234,66 € | 23 796,86 € | 578 344,41 € |
| Année 21 | 107 173,20 € | 19 858,32 € | 471 171,21 € |
| Année 22 | 111 262,00 € | 15 769,52 € | 359 909,21 € |
| Année 23 | 115 506,76 € | 11 524,76 € | 244 402,45 € |
| Année 24 | 119 913,52 € | 7 118,00 € | 124 488,93 € |
| Année 25 | 124 488,93 € | 2 543,17 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 059 000 € sur 25 ans :
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 205 900 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.