Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 159 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 11 100,09 € | 11 100,09 € |
| Salaire net mensuel minimum | 33 637 € / mois | 31 715 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 172 720 € | 2 331 720 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 53 975 € | 2 212 975 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 159 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 26 108 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 32 785 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 2 159 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 53 145,85 € | 80 055,23 € | 2 105 854,15 € |
| Année 2 | 55 173,45 € | 78 027,63 € | 2 050 680,70 € |
| Année 3 | 57 278,36 € | 75 922,72 € | 1 993 402,34 € |
| Année 4 | 59 463,63 € | 73 737,45 € | 1 933 938,71 € |
| Année 5 | 61 732,24 € | 71 468,84 € | 1 872 206,47 € |
| Année 6 | 64 087,39 € | 69 113,69 € | 1 808 119,08 € |
| Année 7 | 66 532,41 € | 66 668,67 € | 1 741 586,67 € |
| Année 8 | 69 070,71 € | 64 130,37 € | 1 672 515,96 € |
| Année 9 | 71 705,84 € | 61 495,24 € | 1 600 810,12 € |
| Année 10 | 74 441,52 € | 58 759,56 € | 1 526 368,60 € |
| Année 11 | 77 281,56 € | 55 919,52 € | 1 449 087,04 € |
| Année 12 | 80 229,95 € | 52 971,13 € | 1 368 857,09 € |
| Année 13 | 83 290,83 € | 49 910,25 € | 1 285 566,26 € |
| Année 14 | 86 468,47 € | 46 732,61 € | 1 199 097,79 € |
| Année 15 | 89 767,37 € | 43 433,71 € | 1 109 330,42 € |
| Année 16 | 93 192,11 € | 40 008,97 € | 1 016 138,31 € |
| Année 17 | 96 747,48 € | 36 453,60 € | 919 390,83 € |
| Année 18 | 100 438,53 € | 32 762,55 € | 818 952,30 € |
| Année 19 | 104 270,41 € | 28 930,67 € | 714 681,89 € |
| Année 20 | 108 248,45 € | 24 952,63 € | 606 433,44 € |
| Année 21 | 112 378,28 € | 20 822,80 € | 494 055,16 € |
| Année 22 | 116 665,65 € | 16 535,43 € | 377 389,51 € |
| Année 23 | 121 116,60 € | 12 084,48 € | 256 272,91 € |
| Année 24 | 125 737,34 € | 7 463,74 € | 130 535,57 € |
| Année 25 | 130 535,57 € | 2 666,68 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 159 000 € sur 25 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 25 908 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.