Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 159 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 10 557,88 € | 10 557,88 € |
| Salaire net mensuel minimum | 31 994 € / mois | 30 165 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 172 720 € | 2 331 720 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 53 975 € | 2 212 975 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 159 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 26 108 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 32 785 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 2 159 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 36 718,03 € | 89 976,53 € | 2 122 281,97 € |
| Année 2 | 38 290,23 € | 88 404,33 € | 2 083 991,74 € |
| Année 3 | 39 929,73 € | 86 764,83 € | 2 044 062,01 € |
| Année 4 | 41 639,46 € | 85 055,10 € | 2 002 422,55 € |
| Année 5 | 43 422,36 € | 83 272,20 € | 1 959 000,19 € |
| Année 6 | 45 281,62 € | 81 412,94 € | 1 913 718,57 € |
| Année 7 | 47 220,50 € | 79 474,06 € | 1 866 498,07 € |
| Année 8 | 49 242,39 € | 77 452,17 € | 1 817 255,68 € |
| Année 9 | 51 350,85 € | 75 343,71 € | 1 765 904,83 € |
| Année 10 | 53 549,58 € | 73 144,98 € | 1 712 355,25 € |
| Année 11 | 55 842,46 € | 70 852,10 € | 1 656 512,79 € |
| Année 12 | 58 233,54 € | 68 461,02 € | 1 598 279,25 € |
| Année 13 | 60 726,97 € | 65 967,59 € | 1 537 552,28 € |
| Année 14 | 63 327,19 € | 63 367,37 € | 1 474 225,09 € |
| Année 15 | 66 038,71 € | 60 655,85 € | 1 408 186,38 € |
| Année 16 | 68 866,37 € | 57 828,19 € | 1 339 320,01 € |
| Année 17 | 71 815,09 € | 54 879,47 € | 1 267 504,92 € |
| Année 18 | 74 890,08 € | 51 804,48 € | 1 192 614,84 € |
| Année 19 | 78 096,71 € | 48 597,85 € | 1 114 518,13 € |
| Année 20 | 81 440,67 € | 45 253,89 € | 1 033 077,46 € |
| Année 21 | 84 927,81 € | 41 766,75 € | 948 149,65 € |
| Année 22 | 88 564,22 € | 38 130,34 € | 859 585,43 € |
| Année 23 | 92 356,37 € | 34 338,19 € | 767 229,06 € |
| Année 24 | 96 310,88 € | 30 383,68 € | 670 918,18 € |
| Année 25 | 100 434,72 € | 26 259,84 € | 570 483,46 € |
| Année 26 | 104 735,14 € | 21 959,42 € | 465 748,32 € |
| Année 27 | 109 219,68 € | 17 474,88 € | 356 528,64 € |
| Année 28 | 113 896,26 € | 12 798,30 € | 242 632,38 € |
| Année 29 | 118 773,07 € | 7 921,49 € | 123 859,31 € |
| Année 30 | 123 859,31 € | 2 835,87 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 159 000 € sur 30 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 215 900 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.