Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 209 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 10 802,39 € | 10 802,39 € |
| Salaire net mensuel minimum | 32 735 € / mois | 30 864 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 176 720 € | 2 385 720 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 55 225 € | 2 264 225 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 209 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 26 708 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 33 535 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 2 209 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 37 568,41 € | 92 060,27 € | 2 171 431,59 € |
| Année 2 | 39 177,00 € | 90 451,68 € | 2 132 254,59 € |
| Année 3 | 40 854,49 € | 88 774,19 € | 2 091 400,10 € |
| Année 4 | 42 603,78 € | 87 024,90 € | 2 048 796,32 € |
| Année 5 | 44 427,99 € | 85 200,69 € | 2 004 368,33 € |
| Année 6 | 46 330,32 € | 83 298,36 € | 1 958 038,01 € |
| Année 7 | 48 314,09 € | 81 314,59 € | 1 909 723,92 € |
| Année 8 | 50 382,81 € | 79 245,87 € | 1 859 341,11 € |
| Année 9 | 52 540,11 € | 77 088,57 € | 1 806 801,00 € |
| Année 10 | 54 789,75 € | 74 838,93 € | 1 752 011,25 € |
| Année 11 | 57 135,74 € | 72 492,94 € | 1 694 875,51 € |
| Année 12 | 59 582,20 € | 70 046,48 € | 1 635 293,31 € |
| Année 13 | 62 133,39 € | 67 495,29 € | 1 573 159,92 € |
| Année 14 | 64 793,82 € | 64 834,86 € | 1 508 366,10 € |
| Année 15 | 67 568,13 € | 62 060,55 € | 1 440 797,97 € |
| Année 16 | 70 461,29 € | 59 167,39 € | 1 370 336,68 € |
| Année 17 | 73 478,29 € | 56 150,39 € | 1 296 858,39 € |
| Année 18 | 76 624,48 € | 53 004,20 € | 1 220 233,91 € |
| Année 19 | 79 905,37 € | 49 723,31 € | 1 140 328,54 € |
| Année 20 | 83 326,77 € | 46 301,91 € | 1 057 001,77 € |
| Année 21 | 86 894,67 € | 42 734,01 € | 970 107,10 € |
| Année 22 | 90 615,33 € | 39 013,35 € | 879 491,77 € |
| Année 23 | 94 495,28 € | 35 133,40 € | 784 996,49 € |
| Année 24 | 98 541,38 € | 31 087,30 € | 686 455,11 € |
| Année 25 | 102 760,74 € | 26 867,94 € | 583 694,37 € |
| Année 26 | 107 160,75 € | 22 467,93 € | 476 533,62 € |
| Année 27 | 111 749,14 € | 17 879,54 € | 364 784,48 € |
| Année 28 | 116 534,02 € | 13 094,66 € | 248 250,46 € |
| Année 29 | 121 523,77 € | 8 104,91 € | 126 726,69 € |
| Année 30 | 126 726,69 € | 2 901,48 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 209 000 € sur 30 ans :
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 26 508 € pour cette enveloppe de financement.